O Francisco pergunta como pode escolher o "melhor" banco para fazer o crédito à habitação (ou para o transferir para um melhor). Esta pergunta é habitual porque há dezenas de bancos. Será que tenho de ir mesmo a todos? Um a um? Isso é uma trabalheira gigante...

E há alguma espécie de kit de ferramentas ou checklist para negociar esse crédito da forma mais inteligente possível?

Nunca se esqueça de que a compra de uma casa é sempre o maior negócio da sua vida (o mais caro), por isso convém que pague sempre o menos possível e com as melhores condições face a imprevistos que ocorram no futuro.

Neste episódio dou dicas fundamentais para fazer sempre as melhores escolhas possíveis.

Boas poupanças!

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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.

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Muitos sabem que podem usar o PPR, decorridos 5 anos, para pagar as prestações do crédito à habitação sem qualquer penalização por parte das Finanças.

Ou seja, colocam o PPR no IRS, recebem até 400 euros por ano em deduções, e passados os tais 5 anos usam esse mesmo dinheiro para pagar uma despesa que é certa. É dinheiro "grátis".

Mas o Domingos pergunta (e bem): Então se é assim tão bom porque é que o Pedro (eu) não faz isso? Tenho 3 razões, que explico no episódio desta semana do "Vamos a contas".

"Vamos a contas" são episódios "bónus" a meio da semana, em que respondo de forma mais breve às vossas perguntas simples e diretas. Não há perguntas demasiado básicas. Se não sabe, pergunte!

O pior que pode acontecer é não saber alguma coisa sobre finanças pessoais, ter vergonha de perguntar, e tomar decisões erradas (ou nunca decidir) por causa dessa falta de informação.

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Ao deixar a sua pergunta está a autorizar que ela seja utilizada publicamente. O objetivo é que a resposta seja útil não apenas para si, mas para todos os outros que nos escutam.

Vamos a contas? 

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Sabia que se vive no interior do país (ou ilhas) tem mais 10% de dedução nas suas despesas de Educação?

Isto é muito importante para TODAS as famílias com filhos na escola, nos distritos do interior e nos Açores e na Madeira. Eu não sabia disto.

Quando menos esperamos, descobrimos mais um detalhe que vai trazer mais algumas dezenas ou centenas de euros a muitos de vocês. Pode ser o seu caso.

Eu, talvez como muitos de vocês, pensava que esta majoração era só para quem tinha filhos deslocados a estudar, isto é, em escola a mais de 50 km de casa e em distritos do interior ou nas ilhas. Não! ISTO APLICA-SE AOS ALUNOS QUE ESTUDAM E ESTÃO EM CASA DOS PAIS NO SEU DISTRITO, seja qual for a sua idade. Ou seja, todos os dependentes nos distritos da lista têm direito a mais 10% de dedução automática em despesas de educação e formação só por acrescentarem uma linha no Anexo H, ponto 7, linha 11. Estamos a falar demais 200 euros. 

Neste episódio explico como funciona este benefício, quem tem direito e o que tem de fazer para recuperar até 600 euros no total dos últimos 3 anos.

Boas poupanças!

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O Bruno pediu à entidade patronal para receber o salário em duodécimos em vez de receber o subsídio de Férias e de Natal. E pergunta se é uma boa estratégia investir esse dinheiro a mais para o fazer crescer ao longo dos meses. Assim, vai receber o mesmo valor que os colegas, mas vai ter 12 meses para o rentabilizar. Ou seja, vai aumentar-se a si próprio apenas por gerir com inteligência o mesmo salário.

Será que é uma boa ideia? Sabe como funciona esta estratégia? Será que é para si?

Respondo a estas dúvidas no episódio desta semana. 

"Vamos a contas" são episódios "bónus" a meio da semana, em que respondo de forma mais breve às vossas perguntas simples e diretas. Não há perguntas demasiado básicas. Se não sabe, pergunte!

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Vamos a contas? 

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O mercado da eletricidade está em constante ebulição. Se ficar parado a ver os comboios passar, pode estar a perder excelentes oportunidades de poupança. Há pessoas que me mandam mensagens a dizer que estão a poupar centenas de euros por ano por simplesmente terem mudado (uma ou várias vezes) de empresa de eletricidade.

Garanto-lhe que há empresas com tarifários com preços a metade, ou quase, em relação a quem se recusa a mudar e prefere continuar numa da grandes empresas. Enfim, são escolhas.

Neste episódio, explico-lhe a diferença entre o mercado regulado, mercado liberalizado (ou livre), tarifários fixos, indexados e dinâmicos. É um mundo novo a que temos de nos habituar se quisermos usar o nosso dinheiro com inteligência. As poupanças podem ser muito grandes. Ouça o que tem de fazer.

Boas poupanças!

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Um ouvinte do podcast começou a pôr as suas contas em ordem e já tem completo o seu fundo de emergência. Mas custa-lhe ver o dinheiro parado sem render nada. A pergunta dele é se não seria inteligente pegar nesse dinheiro e investi-lo.

Esta é uma pergunta muito comum. É, de facto, uma tentação fazer isso, mas as finanças pessoais têm algumas leis básicas que convém seguir para não dar passos em falso. E será que podemos ter uma posição flexível e equilibrada?

Respondo a esta dúvida no episódio desta semana. 

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Conheça a nova tabela dos escalões do IRS

O Conselho de Ministros da passada sexta-feira decidiu reduzir as taxas de todos os escalões de rendimento até ao 8.º escalão. Só o 9.º escalão (quem ganha mais de 81 mil euros por ano) fica de fora. Quanto é que isso vai representar mensal e anualmente no seu salário? Provavelmente vai ter uma desilusão, mas mesmo assim quero dizer-lhe que pouco é melhor do que nada.

Há casos em que o aumento líquido no salário vai ser absolutamente ridículo, mas há famílias que vão receber alguma coisa que já dá para gerir, mesmo que seja pouco. Mas não crie expectativas demasiado elevadas. Não é isto que vai mudar a sua vida de forma relevante.

Neste episódio faço algumas contas e ajudo-o a perceber se pode fazer alguma coisa com esse valor a mais que - provavelmente - vai receber a partir do verão.

Boas poupanças!

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Em 2023, a Lúcia fez retenção na fonte no seu emprego normal e também fez retenção na fonte de todos os recibos verdes que passou. Agora fez a simulação para a entrega do IRS e descobriu que vai ter de pagar IRS em vez de receber reembolso (ou não pagar nada).

A Lúcia está confusa e já não percebe se deve continuar a fazer retenção na fonte nos recibos verdes em 2024, uma vez que parece que não vale a pena.

É muito importante que todos percebam como funcionam as retenções na fonte do IRS, mesmo que não sejam trabalhadores independentes. Isto também acontece a quem pensa que só recebe o salário mínimo nacional. São surpresas desagradáveis, mas normais. Só temos de perceber como funcionam os impostos em Portugal.

Respondo a esta dúvida no episódio desta semana. 

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Milhares de famílias contam com o reembolso do IRS como fonte de rendimento extra todos os anos. Quase como se fosse um décimo quinto mês. Mas, como não é um dinheiro que aparentemente não nos sai do esforço diário, é visto quase como se fosse uma prenda do Estado que podemos usar de uma forma mais "ligeira", como se fosse um bónus.

Talvez fosse bom revermos os nossos critérios para a utilização desse dinheiro.

Embora o reembolso do IRS não resolva os nossos problemas financeiros provocados pelo aumento das prestações da casa e da inflação, pode ser uma ajuda para controlarmos os danos causados por essas duas situações.

Neste episódio dou-lhe algumas dicas sobre como rentabilizar ao máximo o dinheiro que que vai receber nas próximas semanas.

Aproveite a minha boleia para melhorar a sua vida financeira e partilhe este podcast com os seus amigos.

Boas poupanças!

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Uma ouvinte tem a disponibilidade de colocar 100 euros por mês de lado para o futuro dos seus dois filhos pequenos. Ela pergunta qual é a melhor maneira de pôr esse dinheiro a render.

Esta é uma dúvida comum e que pode ser adaptada a qualquer pessoa que tenha dinheiro disponível todos os meses para proteger e melhorar o seu futuro, mesmo que seja para si e não para os seus filhos ou netos. Tudo depende do seu perfil, do seu objetivo e dos riscos que está disposto a aceitar para obter rendimentos maiores.

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Muitas pessoas ganham "bem", são cultas, com qualificações e não fazem ideia de que têm as suas finanças num caos. Acham que estão bem e não estão.

Há situações em que até suspeitamos que qualquer coisa não está bem, mas não admitimos a nós próprios que temos um problema ou que estamos a caminho de ter um problema financeiro. O primeiro passo para resolvermos uma situação é admitirmos que não estamos bem, ou que podíamos estar muito melhor.

Neste episódio, dou-lhe 5 bandeiras vermelhas a que deve estar atento se quiser ter uma vida financeira tranquila e equilibrada.

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