Über 20 Mio. Riesterverträge wurden bis Ende 2023 in Deutschland abgeschlossen. Klingt nach einem Erfolg – trotzdem gibt es bei Riester viele Probleme. Welche das sind und wie Du das beste draus machst, erfährst Du in dieser Folge.

Mit Riester fürs Alter vorsorgen und staatliche Förderung kassieren – klingt erstmal gut, für viele Sparerinnen und Sparer haben sich Riesterverträge aber nicht wirklich gelohnt. Was das Problem ist, wieso Riester zum Desaster wurde und was Du tun kannst, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Das Wichtigste im Überblick

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• Alles, was Du zu Riester wissen musst, findest Du in unserem Finanztip-Ratgeber.

• In unserem Finanztip-Ratgeber findest Du eine Auflistung guter Tagesgeldkonten.

• Wann Du Anspruch auf Wohngeld hast und wie viel Unterhalt Scheidungskindern zusteht, erfährst Du in unseren Ratgebern zum Wohngeld und zur Düsseldorfer Tabelle.

Du sollst künftig länger arbeiten und so Deine Rente deutlich aufbessern können – und zwar abgabenfrei. Wie das geht und was die Politik hier plant, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach von Finanztip.

Mit 67 weiterarbeiten, anstatt in Rente zu gehen, und dafür 22.000€ mehr Rente bekommen: Klingt gut? Die Rentenaufschubprämie soll das möglich machen. Was sich dahinter verbirgt, wie es funktioniert und woran Du unbedingt denken solltest, falls Du länger arbeiten willst, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

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• Mehr zur Rentenaufschubprämie liest Du bei Finanztip Daily.

• Wie Du mit der Finanztip 3x10-Strategie das Maximum aus Deinem ETF rausholst, liest Du in unserem Ratgeber ETF verkaufen.

Bei Deiner Steuererklärung musst Du dieses Jahr auf eine Sache achten. Es gibt eine Änderung – und zwar bei einem besonders strittigen Punkt. Welcher das ist, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Das Arbeitszimmer bei der Steuer geltend zu machen ist nicht gerade einfach – aber es lohnt sich. Für die Steuererklärung 2023, die Du in diesem Jahr machst, gibt es nun eine wichtige Änderung bei Arbeitszimmer und Homeoffice. Saidi und Emil von Finanztip diskutieren in dieser Folge Geld Ganz Einfach, was diese Änderung für Dich heißt und welche Alternative Du hast, wenn Du Dein Arbeitszimmer nicht mehr absetzen kannst.

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• Hier geht es zum Schreiben des Bundesfinanzministeriums, in dem mit zahlreichen Beispielen erklärt wird, wann das Arbeitszimmer der Mittelpunkt Deiner Arbeit ist.

• Die Steuererklärung kannst Du ganz einfach selbst machen. Wir empfehlen für alle Fälle Wiso Steuer 2024 und Steuersparerklärung (Steuerjahr 2023) – ohne Photovoltaik. Wenn Du nicht selbstständig bist, reicht meist unser Preis-Leistungs-Tipp Tax 2024.

• Für sehr einfache Fälle bieten sich auch die Steuer-Apps Steuerbot, Wiso Steuer und Taxfix an.

• Was der Stern bedeutet

Die eigenen Finanzen im Griff zu haben und sich mit Geld auszukennen, ist ja erstmal gut. Es kann Dich aber auch stressen, wenn Du Dich zu viel damit befasst. Wann denkst Du also zu viel über Dein Geld nach? Und was hilft dagegen?

Finanztip hilft Dir, Deine Finanzen selbst zu machen. Dabei musst Du Dir natürlich Gedanken über Dein Geld machen. Nur: Kannst Du auch zu viel an Finanzen denken? Und was hilft dagegen, wenn Dich das stresst? Darüber diskutieren Saidi und Emil in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

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• Die Diskussion zum Thema im Finanztip-Forum findest Du hier.
• Wir haben für viele Fragen rund um Deine Finanzen Vorlagen und Checklisten. Hier findest Du die Finanztip Downloads im Überblick.
• Hier geht’s zu unserer Youtube-Playlist „Alles zu ETFs“.
• Wann eine betriebliche Altersvorsorge eine gute Wahl ist und wann nicht, erfährst Du in unserem Ratgeber.
• Wie Du Dir nichts aufschwatzen lässt, erfährst Du in Folge 141.

Die Altersvorsorge in Deutschland soll reformiert werden. Und Du sollst künftig privat mit einem Depot vorsorgen können. Was das für Dich heißt und wieso die Politik den Begriff „Riester“ dabei meidet, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Ein Depot zur Altersvorsorge mit staatlicher Förderung – klingt erstmal ziemlich gut. Aber wird dieses Konzept wirklich ein Durchbruch für Deine Altersvorsorge? Und worauf solltest Du Dich einstellen? Das diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach. Und besprechen auch, wieso die Politik den Begriff „Riester“ hier unbedingt vermeiden will.

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• Wann Riester sich für Dich lohnt, erfährst Du in unserem Finanztip-Ratgeber.

• Den richtigen ETF findest Du mit unserem ETF-Finder.

China ist eine der größten Volkswirtschaften der Welt. Trotzdem ist das Land nicht im MSCI World oder dem FTSE Developed vertreten. Warum? Und verpasst Du da etwas? Das erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach von Finanztip.

Chinesische Markenprodukte gibt es in Deutschland immer öfter. E-Autos, Smartphones oder auch Sportartikel. In Deinem ETF sieht das anders aus. Wenn Du in den MSCI World oder den FTSE Developed investierst, sind Firmen aus der Volksrepublik nicht vertreten – und auch im MSCI ACWI und im FTSE All World ist der Anteil chinesischer Firmen relativ klein. Warum ist das so? Und verpasst Du etwas? Das diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

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• Den richtigen ETF findest Du mit dem Finanztip ETF-Finder mit ein paar Klicks.
• In unserem Finanztip-Ratgeber findest Du eine Auflistung guter Tagesgeldkonten.

Wegen Sorgen um die weltweite Konjunktur sind Aktienkurse weltweit am Montag stark gefallen. Auf Wochensicht lagen ETFs auf den MSCI World am Dienstag rund 6% im Minus.

Vor allem in Asien ging es an den Börsen am Montag ziemlich bergab – und das hat sich auch auf den MSCI World ausgewirkt. Vor allem in Japan haben sich die Kurse aber schon wieder deutlich erholt. Woran liegen die Turbulenzen? Und was solltest Du tun? Darüber diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

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In unserem Finanztip-Ratgeber findest Du eine Auflistung guter Tagesgeldkonten.

Eigentlich klingt es komfortabel: Mit wenig Geld in viele Immobilien gleichzeitig investieren. Das geht mit Immobilienfonds. Die haben aber auch Nachteile – von denen einer vor kurzem sichtbar wurde.

Ende 2023 haben wir schon davor gewarnt, dass es bei offenen Immobilienfonds bergab gehen könnte. Bei einem Fonds ist es Ende Juni so gekommen und der „Uni Immo Wohnen ZBI“ wurde deutlich abgewertet. Trotzdem gibt es einen wichtigen Unterschied zu anderen, beliebten Immofonds, den Du kennen solltest. Welcher das ist, was das für andere offene Immobilienfonds bedeutet und welche Optionen Du hast, diskutieren Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

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• Über die Vor- und Nachteile von offenen Immobilienfonds geht es in Folge 160.

• Alle Infos rund um offene Immobilienfonds findest Du in unserem Finanztip-Ratgeber.

• Wie Du beim Verkauf Deiner ETF-Anteile das Maximum rausholen kannst, erfährst Du in unserem Ratgeber ETF verkaufen.

Die gesetzliche Krankenversicherung könnte bald deutlich teurer werden. Jetzt also in die private Krankenversicherung wechseln? Die Vor- und Nachteile dieses Wechsels erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach von Finanztip.

Weißt Du, wie viel Du jeden Monat für Deine Krankenversicherung zahlst? Bei den meisten geht der Beitrag für die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) automatisch vom Bruttolohn weg, bleibt also beinahe unsichtbar. Vielleicht solltest Du mal nachschauen, wie viel Du jeden Monat zahlst. Denn die GKV könnte in den nächsten Jahren deutlich teurer werden. Solltest Du also in die private Krankenversicherung wechseln? Saidi und Emil von Finanztip diskutieren in dieser Folge Geld Ganz Einfach, welche Vor- und Nachteile Dir der Wechsel bringt.

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• Die optimale Krankenkasse für Dich findest Du mit unserem Ratgeber zur GKV. In unserem jährlichen Krankenkassenvergleich haben 2024 die HKK, TK, Audi BKK, HEK, Energie-BKK und Big direkt gesund am besten abgeschnitten.
• Wie sich die Beiträge in der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung entwickelt haben, kannst Du in dieser Analyse des Wissenschaftlichen Instituts der PKV nachlesen.
• Wann die PKV für Dich eine gute Option ist, erfährst Du in unserem Ratgeber zur privaten Krankenversicherung.
• Du bist Dir schon zu 100% sicher, dass Du in die PKV wechseln willst? Dann lass Dich von einem Makler beraten, welcher Tarif für Dich eine gute Wahl ist. Wir empfehlen von Buddenbrock Concepts, BVLG – Beamtenversorgung leicht gemacht, Hoesch & Partner, Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung und Fachzentrum Finanzen Dieter Homburg.

Mehr bei der Steuer rausholen – und zwar ganz legal. Wie das geht und worauf Du achten musst, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

Hast Du schon mal Deine Steuererklärung gemacht? Wenn nicht, tu es unbedingt und hol Dir Geld vom Staat zurück. Aber auch, wenn Du die Erklärung schon mal gemacht hast, gibt es ein paar Dinge, die Du Dich trauen solltest. Wo Du mehr rausholen kannst, verraten Dir Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz Einfach.

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• Unser Ratgeber zur Steuererklärung hilft Dir, Geld vom Staat zurückzuholen.
• Du nutzt Deinen privaten Computer oder eine Aktentasche auch für die Arbeit? Dann kannst Du ihn absetzen. Wie, erfährst Du in unserem Finanztip-Ratgeber.
• Wenn Du haushaltsnahe Dienstleistungen absetzen willst, hilft Dir unser Ratgeber.

Bei manchen Riesterverträgen lauert eine ziemliche Kostenfalle. Wo sie lauert und wie Du Dich wehren kannst, erfährst Du in dieser Folge Geld Ganz Einfach von Finanztip.

Bei Riester-Banksparplänen droht Dir eine teure Abzocke – die Dich teilweise über 1.000€ kosten kann. Die entsprechende Kosten-Klausel kann aber unwirksam sein, wenn sie unklar formuliert ist. Denn der Bundesgerichtshof hat Ende 2023 eine unklar formulierte Kosten-Klausel einer Sparkasse für unzulässig erklärt (Az. XI ZR 290/22). Diese Klausel haben auch andere Sparkassen oder Banken genauso oder ähnlich verwendet. Saidi und Emil von Finanztip erklären Dir in dieser Folge Geld Ganz Einfach, worum es dabei geht und was Du tun kannst.

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• Mit unserem Finanztip-Musterschreiben kannst Du Dir Gebühren bei Deinem Riester-Banksparplan zurückholen.

• Falls Dein Widerspruch keinen Erfolg hat, kannst Du Dich auch an die Beschwerdestelle der Volks- und Raiffeisenbanken bzw. die Schlichtungsstelle des Sparkassen- und Giroverbands wenden. Du kannst auch klagen.

• Schick uns außerdem gerne die Rückmeldung Deiner Bank an [email protected], so haben wir einen Überblick, welche Bank wie reagiert.

• Welche Versicherungen Du brauchst und welche nicht, erfährst Du in unserem Ratgeber zu sinnvollen Versicherungen.