Quer saber qual vai ser a sua reforma? Pode fazer uma simulação na página da Segurança Social Direta. É simples e baseia-se nos dados reais das suas contribuições registadas até ao momento. É um simulador fiável, mas tem um problema: é, na minha opinião, demasiado otimista. O simulador não tem nenhum problema, mas nós temos.

O Luís fez uma simulação e até ficou contente com o resultado que o simulador deu. E perguntou-me porque é que eu - e tantos outros - insistimos em "meter medo" com a ideia de só recebermos metade do que recebermos no último salário antes desse momento.

Estou convencido de que uma da explicações para o resultado "otimista" do simulador é não sabermos interpretar os dados que lá aparecem e ainda termos uma grande falta de literacia financeira para compreendermos como se calcula a nossa reforma. 

Falo sobre esse importante valor na nossa vida neste episódio. É essencial ouvi-lo e fazer a sua conta.

Boas poupanças!

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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.

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Contas-poupança - Como superar a inflação e ganhar com a crise

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Contas-poupança - Vença a crise com inteligência

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Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro

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Esta semana entrevisto Carlos Daniel Santos, Professor de Economia do ISEG, que explica de forma simples - e com exemplos - como funcionam os famosos juros compostos, ou capitalização dos juros (que é a mesma coisa). 

Com o mesmo esforço pode conseguir muitos milhares ou dezenas de milhares de euros a mais. Basta perceber esta estratégia financeira simples que todos nós devíamos ter aprendido na escola.

*****

Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas. 

Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.

Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.

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Neste “Vamos a contas”, respondo a 3 perguntas:

1) Se eu tiver direito ao IRS Jovem é melhor receber mais todos os meses ou esperar por um reembolso grande do IRS no ano que vem (relativo a 2025)?

2) O simulador da ERSE diz que a eletricidade indexada é a mais barata. O Pedro Andersson diz o contrário. Afinal, quem está certo?

3) Eu posso pedir ao meu banco para mudar o prazo da Euribor de 2 para 6 meses, ou 1 ano sem ser prejudicado?

Já sabe que às quartas-feiras respondo às vossas perguntas. Saber é poder (nas finanças pessoais também).

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Milhares de portugueses começaram a investir em 2024 e muitos outros estão a pensar fazê-lo brevemente, mas têm medo. Num momento estão convencidos e motivados a começar a ganhar dinheiro "a sério" com o seu dinheiro, mas logo a  seguir travam a fundo porque têm uma dúvida ou empancam numa pergunta a que não sabem responder. Como podem ultrapassar as dúvidas e as inseguranças?

Este episódio é para eles. 

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Ponha as suas contas em ordem

Para o ajudar nesse objetivo (pôr as suas contas em ordem), convido-o a descarregar e imprimir este PDF com um quadro simples que vai representar a sua “selfie financeira” ao longo do ano de 2025. Fazer isto mudou a minha vida financeira. Espero que tenha o mesmo efeito em si.

Ao fim do ano e ao longo dos meses, conseguirá - apenas olhando para esta folha - perceber como está a sua vida financeira, a sua evolução e se precisa corrigir alguma coisa para acabar o ano com um saldo (muito) positivo.

DESCARREGUE O PDF AQUI:

https://contaspoupanca.pt/dicas/2025-01-09-um-pdf-para-saber-se-esta-a-ter-lucro-ou-prejuizo-em-2025--oferta-contas-poupanca--bd37a153

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Milhões de portugueses pagam comissões de manutenção de contas bancárias. Normalmente pagam entre 60 e 130 euros por ano, ou mais. Se for um casal que tenha 3 contas é quase o equivalente ao seguro do carro ou à alimentação de um mês de uma família inteira. É muito dinheiro.

O Henrique já está reformado, fartou-se desta situação e pergunta para que banco deve mudar para deixar de pagar comissões. Respondo no episódio desta semana.

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O início de cada ano é propício a promessas e decisões de “Ano Novo”. Agora é que vai ser, não é? Neste episódio dou-lhe algumas dicas de coisas simples que pode fazer já para mudar todo o seu ano financeiro. E sem (grande) esforço. Escolha uma das sugestões e aplique-a hoje. Vai notar imediatamente alguns resultados.

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O Jorge pergunta quando é a altura de parar de investir e começar a garantir o que poupou e investiu para a reforma. Deve parar aos 55 anos? Antes? Ou até aos 60 ou 66? Ele quer saber o que é o Pedro Andersson faria. A resposta certamente não é aquela que ele esperava.

A preparação da reforma será tão mais simples quanto mais cedo começar. O esforço será muito menor e os resultados serão certamente melhores. Explico o que eu estou a fazer e sugiro que não siga o meu exemplo. Mas quero dar-lhe em que pensar.

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As prestações da casa estão a baixar rapidamente, porque as taxas Euribor estão a baixar também mais do que o previsto. Isto está a criar um "problema" a quem aderiu à taxa fixa em 2022 e 2023, quando as prestações atingiram um pico insustentável. Ao fixar a taxa, conseguiram impedir que as prestações continuassem a subir. Mas agora, que estão a baixar, estão "agarrados" a uma prestação muito mais alta do que quem se manteve na taxa variável. Podem fazer alguma coisa?

E quem está interessado em fazer taxa fixa agora, é uma boa altura ou deve esperar?

É sobre isso que falo neste episódio. Mesmo que não se aplique a si, deve ouvir para perceber como os bancos se aproveitam da sua fragilidade para ganharem dinheiro. Aprenda as lições sobre como lidar com esta situação na próxima crise (que virá).

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Esta semana entrevisto João Sousa, coordenador da revista Deco Proteste Investe, especializada em investimentos.

Para incentivar os portugueses a investir, o governo decidiu baixar os impostos sobre as mais-valias de investimentos mobiliários, ou seja, investimentos relacionados com a bolsa. 

Falamos também nesta entrevista sobre o medo que os portugueses têm de investir em produtos sem capital garantido e como isso é importante para começar a juntar dinheiro para ter uma reforma digna.

Pode ver a reportagem em vídeo aqui:

https://contaspoupanca.pt/investimentos/2024-12-18-video---baixaram-os-impostos-para-quem-investe-na-bolsa--9885843f

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O Bruno já tem 2 PPR e um ETF. Ele pergunta se é uma boa base para agora ir reforçando todos os meses ao longos dos próximos 20 ou 30 anos. Esta é uma dúvida comum porque quando, finalmente, descobrimos que é possível multiplicar o nosso dinheiro com o efeito dos juros compostos, começamos a quer "disparar" para todos os lados e podemos acabar por nos dispersar e perder o foco.

Neste episódio explico qual deve ser - na minha opinião - a melhor estratégia a longo prazo - para você adaptar a estratégia ao seu perfil, rendimentos e circunstâncias. O importante é atingir os seus objetivos no tempo previsto. Sem stress e se possível com melhores resultados do que os que planeou.

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