Centenas de milhares de portugueses podem estar a pagar IMI a mais sem necessidade. Se nunca pediu às Finanças para reavaliar o valor patrimonial da sua casa, provavelmente ainda está a pagar IMI como se a sua casa fosse nova, mesmo que já tenha muitos anos.

Esta semana, entrevistei Magda Canas, jurista da DECO, que explicou como pode usar o simulador da DECO para saber se está a pagar IMI a mais ou se, por outro lado, não deve fazer nada para não aumentar o valor que está a pagar.

Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas. 

Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.

Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.

Se for a www.contaspoupanca.pt vai encontrar a reportagem em vídeo. Está aqui:

https://contaspoupanca.pt/impostos/2024-11-13-video---como-pode-baixar-o-seu-imi-no-ano-que-vem-ae19763b

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O Diogo tem 34 anos e tem 1 PPR e 2 ETF. Ao ouvir um episódio anterior, percebeu que a fiscalidade à saída dos PPR é muito mais vantajosa do que a dos ETF. E ficou com uma dúvida: habitualmente, ele coloca o mínimo no PPR para obter o máximo da dedução fiscal, e coloca o máximo que pode nos ETF. Será que devia fazer o contrário e investir mais no PPR e menos nos ETF, por causa do benefício fiscal à saída (só paga 8% em vez de 28%)?

Mas se colocar o máximo no PPR e depois precisar do dinheiro, esse dinheiro não fica preso até à idade da reforma? Há vários equívocos e medos que as pessoas têm em relação aos PPR e aos ETF.

Respondo às perguntas do Diogo no episódio desta semana.

Para além do episódio principal às segundas-feiras, às quartas-feiras respondo às vossas perguntas em áudio.  

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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.

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Neste episódio explico como, com medidas muito simples, consegue arranjar quase mais 1.000 euros todos os anos. Se acha que é exagerado, ouça o episódio até ao fim e veja se pode aplicar todas ou apenas algumas das dicas. 

Muitas pessoas até gostavam de começar a fazer o seu fundo de emergência ou a investir, mas a prioridade é pagar as contas.

Tem dicas simples e práticas para poupar na eletricidade, no gás, na água, nas telecomunicações e nos seguros. Só nestas despesas essenciais pode encontrar dinheiro escondido com que nem sonhava. 

Boas poupanças!

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Os juros dos depósitos a prazo dos bancos continuam a baixar, por isso em breve os Certificados de Aforro vão voltar a ser um dos melhores produtos de poupança em Portugal, só que, entretanto, mudaram as regras. Entrevistei Sandra Moás, Diretora de retalho dos CTT, que explica com detalhe o que muda e o que os portugueses podem esperar nos próximos meses dos Certificados de Aforro, em relação aos montantes disponíveis para subscrição e à forma como os herdeiros podem aceder ao dinheiro dos familiares.

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O João já tem uma poupança razoável. Embora ainda não esteja a preparar o futuro de uma forma organizada, já começou esse caminho.

Ele tem 3 objetivos muito claros: ter dinheiro para dar como entrada de uma casa daqui a 5 ou 10 anos,0 juntar dinheiro para a filha que vai nascer e preparar a sua própria reforma.

A pergunta é: que percentagem das poupanças deve destinar a cada objetivo?

A minha resposta vai ser outra.

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Muitas pessoas acham estranho duplicar as nossas poupanças a cada 7 ou 8 anos. Esse "milagre" financeiro deve-se aos famosos juros compostos. O problema é que é um conceito matemático difícil de compreender e como fomos educados com "quando a esmola é grande o pobre desconfia", ouvir falar em chegar à idade da reforma com 300 ou 400 mil euros (ou mais) com investimentos de 50 ou 100 euros por mês é assustador.

Neste episódio, explico de uma forma simples e com exemplos, como funcionam os juros compostos ou a capitalização dos juros (é a mesma coisa). É a principal forma de multiplicar as suas poupanças e fazer crescer o seu dinheiro. É dinheiro grátis. Não desperdice esta oportunidade na sua vida, só por medo ou ignorância.

Boas poupanças!

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Emília Vieira é a responsável pelo Save & Grow, o Fundo PPR mais rentável em Portugal nos últimos 12 meses (Dados até setembro de 2024). Os fundos PPR não têm capital garantido, mas historicamente têm uma rentabilidade excelente. O problema é o medo dos portugueses em investir, mesmo que seja para a sua reforma.

2 milhões de portugueses têm um PPR, mas muitos nem fazem ideia de quanto está a render. Um estudo feito por uma sociedade gestora de Fundos de investimento (a Casa de Investimentos) revela que, nas últimas décadas, milhares de portugueses perderam dinheiro por terem escolhido PPR com mais comissões do que rendimento. Por outro lado, há PPR a render em média 8 e 9% ao ano, mas são praticamente desconhecidos. Nesta entrevista, Amélia Vieira explica como pode transferir o seu PPR para outro melhor, se não estiver satisfeito.  

O que os bancos e seguradoras costumam vender são apenas as deduções fiscais no IRS e uns pequenos descontos no spread do crédito à habitação. Normalmente não falam no rendimento, porque muitas vezes é praticamente nulo. Está na altura de mudar o paradigma.

Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas. 

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A Maria tem 23 anos e diz que “sofreu um choque frontal” com a realidade das finanças pessoais ao entrar agora no mercado de trabalho.

Ela, felizmente, já percebeu que tem vários caminhos para escolher e quer fazer as decisões certas. Por isso pergunta qual o PPR que deve escolher desde cedo e se deve dividir os seus investimentos com um ETF e em que percentagem.

Ela gostava também de saber se deve investir montantes maiores agora no princípio ou se basta fazer entregas fixas programadas.

Foi um prazer responder às sua dúvidas, Maria. São as dúvidas de muitas outras pessoas.

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Pela primeira vez, vou falar especificamente para quem tem mais de 50 anos. Se é mais jovem, ouça na mesma este episódio porque tem dicas muito importantes sobre o que o espera no futuro, ou pode ser útil para ajudar os seus pais, avós, irmãos mais velhos ou amigos.

Este episódio parte da pergunta do João que, com 63 anos, só percebeu agora que afinal era possível ter feito muitas coisas de forma diferente. Ao começar a ouvir o podcast Contas-poupança, compreendeu a importância de investir, mas teme que no caso dele já seja tarde demais, porque só lhe faltam 3 anos para a reforma. Ainda pode fazer alguma coisa? Vai a tempo? Mas a tempo de quê?

Respondo a estas perguntas (e a mais algumas que me ocorreram), no episódio desta semana.

Recordo que o melhor dia para começar a cuidar do seu dinheiro foi ontem. O segundo melhor dia é hoje. Se deixar para amanhã, já está a ter prejuízo.

Boas poupanças!

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Esta semana entrevisto André Pedro, co-fundador e CEO da plataforma Manie. O Manie é um comparador de preços de eletricidade que faz a comparação com todas as empresas fornecedoras de eletricidade e gás do mercado e que trata da mudança por si. A parte boa é que é grátis se mudar uma vez a cada 3 meses (e apenas se compensar). Se quiser mudar todos os dias é que paga cerca de 4 euros por mês.

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A Rita quer fazer um PPR para receber o benefício fiscal do IRS de 400 euros e depois usar o valor dos PPR para, passados 5 anos, pagar várias prestações do crédito à habitação.

A ideia é simples (e já fiz uma reportagem do Contas-poupança sobre esta estratégia): subscreve 2.000 euros num PPR, ganha 400 euros no IRS e, passados 5 anos, usa esses 2.000 euros para pagar algumas prestações do crédito à habitação. Assim, acaba por ter uma prestação grátis (a dos 400 euros do IRS).

A Rita quer saber que PPR deve subscrever para esse objetivo. A resposta vai ser completamente ao lado do que ela pretende, porque a minha sugestão é usar uma estratégia COMPLETAMENTE DIFERENTE.

Veja se a minha proposta alternativa faz sentido. 

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