I veckans avsnitt har vi Karin och Johan som driver Instagram-kontot Sparmakarna 9 på besök. Det blir ett samtal om många av de ämnen som vi tycker är viktiga. Allt från ekonomi och sparande i allmänhet till det som är viktigt i livet i synnerhet. Vi pratar om att hitta balansen mellan att spara för framtiden och unna sig idag.

Vi resonerar även kring olika strategier och förhållningsätt. Allt från det automatiska och mekaniska sparandet (i fondrobot/indexfonder) som alla kan göra, till det mer unika sättet att tjäna pengar som bara en själv kan göra baserat på ens intresse, talang, passion, tid och energi. Vi kommer in på att det handlar om att välja både det liv och de investeringar som för med de ”problem” som man vill ha i sitt liv. För livet och lycka kan i vissa avseenden gå ut på att få lösa de problem som man själv tycker om att ha och lösa i sitt liv.

Vi pratar om olika preferenser kring var man tittar i en ekonomi. Jag har t.ex. en förkärlek till att försöka öka inkomster snarare än att försöka minimera utgifter. Även om det självklart också är viktigt. Vi pratar om ekonomiska misstag, huruvida det största ekonomiska misstaget ligger framför eller bakom en. Där skojar vi om allt från Karin och Johans felräkning av bilkostnaderna till vår eget misstag om att förmodligen ligga fel i risk (åtgärdat nu 😎)

Vi hoppas att du gillar avsnittet!

Jan, Caroline, Karin och Johan

Länkar

• Följ diskussionen i forumet → 
• Sparmakarnas Instagram → 

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:10 En välmående ekonomi handlar om trygghet idag och imorgon
• 00:06:59 Att vara sysselsatt med något meningsfullt
• 00:08:27 Ekonomiska mål som ett par
• 00:11:55 När ska man börja prata om ekonomin i en relation?
• 00:14:11 Jan investerade klasskassan i Ericsson-aktier
• 00:19:35 Ekonomisk friktionen som par
• 00:22:47 Tre faser av sparande
• 00:28:27 Var står ni utgiftsmässigt idag?
• 00:31:21 Balansen mellan att spara och leva
• 00:36:39 Behovet av separata konton för varje ändamål
• 00:40:11 Nyckeltal för en god privatekonomi
• 00:44:26 Energi, tid och pengar
• 00:50:29 Tankar om passiva inkomster
• 00:54:34 Varför Sparmakarna startades
• 01:01:00 Rädslan för att omvandla passionen till jobb
• 01:04:16 Livsområden där vi är nybörjare 
• 01:07:49 Vilket ekonomiskt misstag gör ni just nu?

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Jag är besviken över att ha sparat till barnen på bankkonto i 10 år, nu är det bara 3 år kvar, vad gör jag? 😢

Det var en fråga som kom in från er i communityn och i denna kortpodd delar jag med mig några av mina spontana tankar. För det första upplever jag att det finns en myt om att man som förälder måste ge sin barn pengar när de fyller 18, annars är man inte en bra förälder. Det stämmer inte, de flesta får inga pengar och jag fick inga pengar och det gick bra ändå.

För det andra så upplever jag att det är mycket viktigare att i så fall fokusera de kommande 3 åren på att utforska ämnet pengar tillsammans med barnen, istället för att fokusera på att spara ihop ett belopp till dem. Att dela med sig av misstaget och insikten från det. Att visa att man som förälder inte heller har full koll, gör sitt bästa och fattar så fort man hinner.

På det sättet kan de kommande 3 åren bli mycket viktigare än något annat man hade kunnat göra, eftersom om man tittar på barnets livstid, så är pengarna det eventuellt skulle få på 18 års dagen en så liten del av den totala intjäningen som barnet kommer ha över livet. Därför tycker jag att det är mycket viktigare att ge bort kompetens, ekonomisk självförtroende och en ekonomisk självkänsla. Det kommer spela en mycket större roll än en klumpsumma vid 18-år.

▸ Så tänker jag spontant jag, vad tänker du?

Skriv gärna en kommentar eller följ diskussionen i forumet. Där kan du även ställa egna frågor och få svar, eller bara se vad vi andra pratar om.

Tack för att du följer och lyssnar!

Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Reklam för Savelend. I detta avsnitt har vi besök av Charlie Söderberg, en vän och f.d. kollega till mig som har haft mycket påverkan på mitt rikare liv. Han delar öppenhjärtigt med sig av sin livsresa och lite annorlunda perspektiv på vad som verkligen utgör ett rikt och meningsfullt liv - både för honom och andra. 🌟

Vi konstaterar snabbt att ett rikt liv är helt och hållet unikt för var och en och att man måste ha modet att utforska och testa sig fram för att hitta sin egen väg. Charlie delar med sig att tre viktiga delar i hans syn på vad ett rikt liv är för honom är att:

1️⃣ att ständigt våga ta risker,

2️⃣ att se livet som en helhet snarare än separata delar, och

3️⃣ att sträva efter att göra skillnad för andra.

En central del i Charlies resonemang är vikten av att omfamna misslyckanden som en naturlig del av lärprocessen. Genom att se motgångar som möjligheter till utveckling snarare än personliga tillkortakommanden, kan man bygga motståndskraft och handlingskraft. Charlie delar öppenhjärtigt med sig av sina egna erfarenheter av att ha blivit mobbad som ung, och hur detta har format hans syn på framgång och självkänsla. 💪

Ett annat viktigt tema är balansen mellan att vara helhjärtat engagerad i nuet, samtidigt som man behåller perspektiv på att resultatet inte definierar ens värde som människa. Charlie uppmanar till att vara försiktig med vad man väljer att mäta och fokusera på i livet, då detta har en stark påverkan på ens prioriteringar och känsla av tillfredsställelse. 🎯

Här är fem konkreta tips från Charlie för att skapa ett rikare liv:

🌱 Våga ta risker och utmana dig själv kontinuerligt

🌈 Omfamna misslyckanden som lärdomar och möjligheter till utveckling

🧩 Se livet som en helhet och låt olika delar berika varandra

🤝 Sträva efter att göra skillnad för andra och bidra till något större än dig själv

📏Var medveten om vad du väljer att mäta och fokusera på i livet

Ett citat som sammanfattar Charlies budskap:

💬 "Jag tror att man ska prata i formen av jag tror att det här är ett rikt liv för mig och sen har man f-n är skyldig gå ut och gå ut och testa det."

Genom att dela med sig av såväl framgångar som motgångar, och reflektera kring de psykologiska aspekterna av ekonomi och entreprenörskap, erbjuder Charlie en tankeväckande och inspirerande vision för hur vi kan skapa mer mening, glädje och autenticitet i våra liv. Hans insikter är relevanta för oss alla, oavsett var man än befinner sig på sin livsresa. 🗺️

Vi hoppas att du gillar detta bonusavsnitt. 🙂

//Jan och Charlie

Länkar

• Följ diskussionen i forumet

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:03:23 Från gatuartist till programledare och entreprenör
• 00:05:27 Vad är ett rikt liv för en själv?
• 00:09:43 Världens sämsta digitala nomad
• 00:14:15 Jag är en duktig spelare för att jag är mer engagerad i spelet än resultatet
• 00:19:26 Hellre en fråga som inte går att besvara än ett svar som inte går att ifrågasätta
• 00:26.48 Våga prova och var uppmärksam på vad du mäter

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Svaret till frågan: "Vad är ett rikt liv?" är helt och hållet unikt för var och en av oss. I dagens avsnitt intervjuar vi Lotta Hellzén som ger sin bild av vad ett rikt liv är för henne. I sommar tar hon nämligen ett stort steg att gå efter sin dröm som kretsat kring Mallorca, Mat och Relationer. Häng med och inspireras av hennes berättelse. 🌞🌴

Lotta som är i 55-års åldern delar med sig av sin resa, som varit långt ifrån spikrak. Den har innehållit allt från egenföretagande inom restaurang till att byta yrkesbana och plugga till fastighetsmäklare och en skilsmässa för något år sedan. Hon delar med sig om utmaningarna men också växten som det inneburit.

Några av de punkter vi pratar om är:

• Våga lyssna inåt och att leva livet på sina egna villkor, oavsett vad andra tycker, tänker och säger
• Prioritera det som ger energi och glädje i livet
• Vara flexibel och öppen för nya möjligheter
• Våga ta steget och prova
• Våga använda de resurser (t.ex. pengar) man har för att göra livet rikt här och nu

Vi får även höra om Lottas kärlek till mat och hur hon planerar att njuta av livet på Mallorca, hur hennes barn har reagerat på flyttplanerna och hur hon resonerar kring pensionsplanering och framtidsfullmakter. Oavsett om du själv står inför en stor förändring i livet eller bara behöver lite inspiration, är detta ett avsnitt du inte vill missa. ❤️

Tack för att du tittar, lyssnar och följer!

Jan, Caroline och Lotta

Länkar

Följ diskussionen i forumet:

https://rikatillsammans.se/forum/t/

Patreon (tack för ditt stöd att vi kan göra dessa avsnitt utan spons):

https://www.patreon.com/join/rikatillsammans

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:02:24 Från Ängelholm till Mallorca
• 00:07:10 Varför just Mallorca?
• 00:11:56 Att släppa prestigen och våga prova sig fram
• 00:17:46 En vardagslyxare i stort och smått
• 00:22:34 Hur Lotta lärt känna sig själv
• 00:26:33 Att gå mot strömmen
• 00:32:02 Ta hjälp av experter
• 00:38:34 60% av svenskar vill byta jobb
• 00:42:16 Möte med Monica från Pensionsguiden
• 00:46:35 Lottas barn
• 00:51:50 Samla alla viktiga dokument såhär
• 00:56:54 Lottas uttagsstrategi för pensionen
• 01:02:15 Att ta första steget
• 01:08:02 Lev livet på dina villkor
• 01:12:48 Låt din livskompass guide dig i livet
• 01:16:00 Funderingar om framtiden

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Ska man behålla eller sälja tillgångar som gått dåligt? Eller nu när man är inspirerad av indexfonder, ska man byta till dem direkt, eller vänta tills de befintliga aktierna och fonderna har återhämtat sig?

Det här är en fråga som jag tror att vi alla någon gång har haft (eller kommer att ha). Dagens kortavsnitt är till följd av ett fint mejl från en kille i 20 års åldern som undrade just på detta temat. Han hade köpt hajpade aktier som nu visade röda minussiffror. 🙈

Man kan tänka på den här frågan på två sätt:

1) Det första resonemanget är att "cut your losses" på direkten och låt dina vinnare fortsätta löpa. Resonemanget bygger på en metafor om travhäster som jag fick förklarat för mig för länge sedan. Föreställ dig att du går till travbanan och ska satsa på en häst. Skulle du då satsa på hästen som har förlorat de senaste 10 loppen eller den som vunnit de senaste 10 loppen? Få av oss hade tänkt att sätta pengarna på den förlorande hästen och tänka "nu är det väl hans tur!".

Samma sak gäller på börsen, förlorande investeringar tenderar att fortsätta förlora. Det finns mycket data på ovan, t.ex. 44% av aktierna som ingick i det bred indexet Russell 3000 mellan 1980-2020 och föll minst 70% återhämtade sig aldrig dvs förlorare fortsätter förlora.

Det andra sättet är att:

2) Ställ dig själv frågan: "hade jag köpt den här tillgången idag med nya pengar?" Om svaret är nej på frågan bör du troligen sälja. Ett intressant nyans av det här är att vid varje tillfälle där du väljer att inte sälja är också ett aktivt val eftersom du väljer att behålla. Att vara "passiv" och vänta på vändningen kan alltså ses som ett aktivt val.

Det som man dock bör ha koll på är att en eventuell försäljning av värdepapper man har haft länge - i t.ex. en aktie- eller fonddepå kan utlösa en skatteeffekt som man behöver vara medveten om. Är du osäker fråga i forumet eller ta kontakt med en finansiell rådgivare.

Avslutningsvis vill vi verkligen påminna om att allt sparande har en risk, fondrobot/indexfonder inkluderat som jag nämner i avsnittet. Du kan förlora delar eller hela ditt kapital. Historisk avkastning är inte garanti för framtida avkastning.

• Läs mer om risk i avsnitt #343

Om du vill få en introduktion till hur vi tänker kring sparande, då är avsnitt #99 ett bra ställe att börja på. 🙂

• Avsnitt #99

Lycka till med ditt sparande!

Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Många av oss har olika värderingar, önskningar och saker vi tycker är viktigt kring pengar. Dessa saker kan ibland hamna till synes i konflikt med varandra. För mig är en sådan sak sparsamhet (till följd av en ekonomisk oro) samtidigt som jag har en önskan om att använda dem för frihet.

Caroline har också en önskan om att lägga pengar på hög, men samtidigt gör skönhet henne glad. Därför dyker vi ner i ämnet med exempel från vårt eget liv och diskuterar dessa olika pengaperspektiv, inre pengakonflikter och era kommentarer kring att växa med sina pengar och se dem ur nya perspektiv.

Först och främst ett stort tack till dig och alla andra som engagerade sig i förra veckans avsnitt med en mängd fina kommentar, inspel och utmaningar. Allt från indexqueen som erbjöd sig att kidnappa Caroline med en minibuss och ta med henne på en shopping-weekend till AnthonB, Miljonar_innan_30 och Gabriel för nya perspektiv på hur man kan se på sin portfölj.

I dagens avsnitt reflekterar vi på dessa kommentarer, allt från:

• Att istället för att se ett skifte i portföljen som 100.000 kr om dagen, att se det som att i snitt vid 4% på årsbasis borde portföljen ge ca 1.000 kr extra möjlighet att spendera om dagen (tack Miljonar_innan_30)
• Att som Axr skriver se sällanköpsvaror i en FIRE-situation utifrån deras livslängd istället för hur de påverkar likviditeten här och nu.
• Att som Gabriel skriver att det kanske handlar om att levla synen på pengar för mig. Där jag har mina två personligheter ekonomisk oro och önskan om frihet.
• För Caroline handlar det om konflikten mellan värderingarna sparsamhet och skönhet där hon ändå tycker om fina saker, men som vi var inne på i förra avsnittet att många av oss har så svårt att unna oss själva.

Jag gillar dagens avsnitt, men när jag lyssnade genom det fick jag en farhåga om att det kan låta som att vi lite har tappat det. Särskilt när vi kommer in på samtalet om Zimmerman-klänningar för 10.000 kr som vi hade i chatten häromdagen. Poängen med att växa med sina pengar handlar för mig i avsnittet inte om att spendera för spenderandets skull.

Det handlar snarare om att våga gå efter att få ut så mycket rikedom i livet som möjligt utifrån det som är viktigt för en själv. När det gäller Caroline så vet jag att hon många gånger inte unnar sig saker som hade gjort henne glad och som går i linje med hennes värderingar. I brist på annat exempel blev det just dessa klänningar även om det kan handla om vad som.

Ja, nu blev det lite virrigt, men det är lite som i avsnittet och så det måsta få lov att få vara när man inte har helt 100% koll. Som vi alltid brukar säga; vi gör alla så gott vi kan och fattar så fort vi hinner! ❤😉

Tack för denna veckan!

Jan och Caroline

Länkar

• Följ diksussionen i forumet
• Stöd oss via Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:06:00 Steget till lyxfällan är långt (för dig som är en sparare)
• 00:10:38 Att ta mer plats på den ekonomiska spelplanen i en relation
• 00:17:35 Vad skulle hända om Caroline vågade ta mer plats på planen?
• 00:20:03 Caroline bör ha en crazy weekend!
• 00:27:43 Rädslan att förlora sitt eget kapital
• 00:32:59 Känslan av att tappa kontrollen
• 00:38:04 Högsta syftet med sparsamhet & skönhet
• 00:42:16 Tricket i balans
• 00:45:47 När känner Jan sig rik
• 00:51:56 Att träna på frihet i vardagen för Jan
• 00:55.37 Fler kommentarer till förra avsnittet
• 00:59:20 Tankesätt för sällanköpsvaror
• 01:06:24 Reflektion på avsnittet

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

🤔 Private banking istället för, eller som komplement till, billiga indexfonder?

Det här var en fråga som kom in från er i communityn och mitt svar på frågan är: Nej, nej, nej och nej…. 😱😨

Så här tänker jag och det är som vanligt varken en sanning, naturlag eller helt svart/vitt, utan bara min personliga syn. Jag har de senaste åren varit private banking kund hos flera av de svenska bankerna. Både privat och via företag eller organisationer som jag har representerat. I vissa fall till och med en av bankernas större private banking-kunder. 

Min upplevelse är att det är supertrevligt. Man blir uppvaktad, man blir bjuden på event, luncher, middagar, sportevent och allt möjligt annat. Man får kontakt med deras analysteam, strateger och får allt möjligt man ber om. Samtidigt så gör de ju inte det av välgörenhet, utan alla banker är vinstdrivande bolag. Så någonstans betalar man för det. 

Då uppstår frågan - är det värt det? Min uppfattning är att i de flesta fall nej. Det finns inte några heliga graler där ute och över tid så tenderar det mesta underprestera mot en vanlig, billig, bred och passiv globalfond. Det som du blir erbjudan hos private banking avdelningarna är populärt, till synes exklusivt men framförallt är det ofta dyrt och dåligt. 

Vän av ordning kan peka på saker som t.ex. lägre ränta på bostadslån. Visst det kan stämma i perioder, men om jag tar i skrivande stund (mars 2024) så har jag på Avanzas exklusiva Private Banking bolån exakt samma ränta som många av Swedbanks kunder blir erbjudna utan att behöva uppfylla en massa kapitalkrav. 

Så jag skulle generellt avråda från att vara private banking kund. Men som vanligt, om du önskar, prova på det, bli “wine’d and dine’d” och träffa olika banker och se vad de kan erbjuda, men placera inte för mycket pengar hos dem. Ställ gärna frågor om just din aktör i forumet så kan vi nog hitta både en och två personer i communityn som har provat och lämnat. 

Det här är något som vi pratar om rätt mycket i avsnitt 277 pratar vi om att “Ju rikare du blir desto mer får du betala och sämre investeringar får du”. Gräset är ofta inte grönare på andra sidan (eller som amerikanerna säger: the grass is always greener on the side fertilized with bullshit) 🤣 . Avsnittet heter “Sanningen om jakten på den bättre investeringen”. 

Det finns ingen anledning att bidra med mer pengar i bankernas fickor, de klarar sig ganska bra ändå. 🤣🙈

Så tänker jag, vad tänker du? 

Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

"Hur ska jag investera mina pengar?" är en fråga som många av oss funderar på och tycker oss ha svar på. Frågan är dock inte helt olik frågan: "Vart ska vi åka på semester?". Alla tycker semester är bra, men det är när vi börjar diskutera detaljerna som vi kan ha helt olika syn - någon vill åka till stranden, någon till fjällen, någon vill flyga, en annan vill åka tåg och så vidare. 

Avsnittet är delvis en fortsättning på förra veckans avsnitt där vi pratade om vår investeringsresa och våra misstag. Idag tar vi också avstamp i vår investeringsresa men tittar på den utifrån dessa olika nyanser. För att kunna svara på frågan: "Hur ska jag investera mina pengar?" så behöver man titta på frågor såsom:

▸ Vilket problem försöker jag lösa?

Den frågan kan ha många svar: 

▸ Maximera avkastningen?

▸ Slippa oroa mig för pengar?

▸ Ha roligt och få kickar?

▸ Göra som forskningen säger?

▸ Ha möjligheten att ____?

▸ Ha ett rikt liv?

Säg att det är som för mig där svaret är att: "Ha ett rikt liv?" då uppstår följdfrågor såsom: 

▸ Vad är ett rikt liv? a) För mig?, b) För Caroline?, c) För barnen?

▸ Hur mycket pengar krävs?

▸ När behövs pengarna?

▸ Vilken flexibilitet finns i tid och belopp?

▸ Hur förändras behovet med t.ex. pensionsålder?

▸ Förhållningsätt till lån? Okej eller inte?

Utöver det behöver jag utgå från mina förutsättningar: 

▸ Hur mycket kan jag spara? (absoluta tal / sparkvot)

▸ Vilken risktolerans har jag? a) Finansiellt? b) Känslomässigt? c) Kunskapsmässigt?

▸ Hur reagerar jag i nedgång?

▸ Hur förhåller jag mig känslomässigt till mina pengar?

▸ Vilket engagemang vill jag ha?

▸ Göra själv eller outsourca?

▸ Hur stor tillit har jag till mig själv?

▸ Hur värderar jag min egen tid och kompetens?

▸ Hur är min finansiella termometer kalibrerad just nu?

▸ Var är jag på den ekonomiska resan?

Därutöver kommer jag dessutom förändra problemet över tid genom att jag interagerar med det. För min risktolerans kommer ju förändras över tid, likaså mitt förhållningssätt till vad som är mycket pengar och lite pengar, min erfarenhet och så vidare. 

Här konstaterar jag och Caroline också att vi förhåller oss helt olika till pengar. Hon fokuserar t.ex. väldigt mycket på utgiftssidan i en resultat- och balansräkning medan jag fokuserar på tillgång- och inkomstsidan. Vi pratar om skammen i att spendera pengar och det känslomässiga perspektivet, att växa med sina pengar och mycket annat. 

Så det blir som vanligt ett samtal mellan mig och Caroline där vi pratar om vårt perspektiv utifrån många av frågorna ovan snarare än att det är en föreläsning om frågorna. 

Vi hoppas att du kommer ha glädje av samtalet och vi ser fram emot din kommentar. 

Jan och Caroline

Länkar

Följ diskussionen i forumet

Patreon

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:04:36 Dunning-Kruger-effekten och "Mount Stupid"
• 00:09:30 Vikten av att vara på spelplalen
• 00:16:30 Vilket problem försöker jag lösa?
• 00:29:15 Exempel på följdfrågor om ett rikt liv
• 00:33:20 Djupare diskussion om ett rikt liv
• 00:39:50 Om att växa med sina pengar och hitta balans
• 00:53:00 Olika sätt att hantera ekonomisk oro inom relationen
• 00:57:35 Att se ekonomin som en helhet
• 01:05:10 Referensramar för ekonomi
• 01:09:45 Rädslan för att göra misstag
• 01:16:29 Vikten av att förstå dina förutsättningar

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Tid- eller möjlighetsfönster - kanske det viktigaste konceptet om rikedom i livet bortom pengar. ❤️

Konceptet kommer från amerikanen Bill Perkins som beskrev det tydligt i sin bok “Die with zero”. Resonemanget är egentligen rubriken till frågan:

▸ Vad kan du göra i livet just nu, som du inte kommer att kunna göra senare i livet?

Ett exempel från ett tidsfönster som jag missade och som nu är stängt är en backpacking resa i sydostasien. När min vän Malin fråga om jag skulle hänga på tackade jag nej. Jag hade kommit in på LTH och skulle börja plugga till hösten. Jag tänker att den resan kan jag göra sedan. Men som amerikanarna säger: “Someday never comes.”

Jag tog examen, hade eget företag och började jobba. Idag, 20 år senare, med två små barn så kommer inte resan bli av. Visst kan man argumentera för att jag teoretiskt KAN göra det, men handen på hjärtat så vet jag att det inte kommer bli av. Tiden att bo på sunkiga hostels är lite förbi… Särskilt när man lägger på en 5-åring med vilja av stål… 🙈🤣 (man får lite de barn man förtjänar, eller hur var det?)

Ett tidfönster som jag däremot har just nu och som jag försöker utnyttja är att jag har en 13-åring, samt en 71 årig mamma med hälsan kvar. Det ger oss några år framöver där vi kan resa och hitta på saker tillsammans innan dottern inte tycker det är roligt att hänga med oss längre samt att min mamma blir allt äldre.

En fråga att ta med sig är:

▸ Vilka tid- eller möjlighetsfönster har du i livet just nu?

Dela gärna med dig i kommentarerna vad du tänker, känner och eventuella fönster som du ser just nu (eller som du också missade)?

Tack för att du följer, prenumererar, gillar och kommenterar! ❤️

Det här konceptet diskuterar vi vidare i avsnitt 341 om rikedom i livet bortom pengar

//Jan

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I dagens avsnitt tittar vi tillbaka vår investeringsresa på ert önskemål. Så här i efterhand blir det en del pinsamheter allt från att jag har ägt fonder där inte ens fondbolaget finns kvar (hej Gustavia Balkan) idag, till högläsning från min teknisk analys-period och insikten att jag inte slår index där runt 2011.

Bakgrunden är två frågor från: MayorJonathan i forumet och TheGreat på Tiktok som skrev till oss:

▸ Jan, kan du inte göra ett avsnitt om din resa från att du började investera fram till idag? Inkludera alla misstag, framgångar, vinster, förluster och hur din resa varit.

och

▸ Tycker det är väldigt kul att höra era historier och historiska investeringar ni har gjort, samt vad ni har lärt av dem, positiva som negativa.

Min förhoppning är att detta (stå med brallorna-nere) avsnitt kan både avdramatisera misstag, något som vi alla gör, att vi är långt ifrån perfekta och också gör så gott vi kan och fattar så fort vi hinner samt att vi kan skratta lite åt våra antaganden, fondval, investeringsstrategi tillsammans. 🤣

Jag börjar mer och mer tro på det som vi tog upp i förra avsnittet (#351): det tar 10-20 år att bli en (tillräckligt) duktig investerare. Det handlar om att hitta skärningspunkten mellan en strategi som är sund och sig själv och sina egenheter.

Det här avsnittet tror jag är ett bra bevis för den tesen där vi har testat det mesta - enskilda aktier, alternativa investeringar, teknisk analys, fundamental analys, onoterade aktier för att till slut mer och mer landa i indexfonder och fondrobot som _vår_ lösning på problemet "hur bör vi investera?"

Som vanligt gäller att allt sparande innebär en risk, investeringar kan öka och minska i värde och det finns inga garantier. Historisk avkastning är inte en garanti för framtida avkastning och vi sitter - väldigt uppenbart - inte på sanningen. Med reservation även för att minnet sviker när det är så många år tillbaka. 🤣

Vi hoppas att du gillar avsnittet och ser fram emot din kommentar!

Hälsningar,

Jan och Caroline

Länkar

• Följ diskussionen och få extra-materialet i forumet:

Innehållsförteckning

• 00:00:00 Intro
• 00:03:50 Grov genomgång av vår investeringsresa
• 00:17:20 150 borttagna (pinsamma) inlägg från Rikatillsammans
• 00:27:10 Jans TA-, fundamental- och makroperiod.
• 00:34:00 Index slår min aktieklubbs avkastning 
• 00:39:10 Ratos sjunker och aktieklubben förstår ingenting
• 00:43:50 Min premiepensionsresa från 2004 till 2023
• 00:54:40 Hur mycket har snedstegen kostat? 
• 00:58:35 "Heja indexfonder"-perioden (2013)
• 01:06:30 "Heja fondrobot"-fasen (2019)
• 01:07:30 Investeringar vi provat men inte kommer göra om
• 01:19:10 Några viktiga insikter & slutsatser
• 01:19:39 #1 Spela för att inte förlora, inte vinna
• 01:20:15 #2 Det finns bara två typer av investerare
• 01:20:40 #3 Fokus på avkastning vs nysparande
• 01:21:58 #4 Det mesta "pillet" gör ingen skillnad
• 01:22:30 #5 Det handlar om ett rikare liv
• 01:23:17 #6 De flesta blir inte rika på investeringar
• 01:27:18 #7 Dina investeringar ska inte påverka din sömn
• 01:27:38 #8 Pengar är inte en lösning, bara en förstärkare
• 01:28:40 #9 Det är enkelt att investera och bli rik över tid
• 01:33:00 Strategin framgent utifrån forskning om sparande

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

I den här videon får du en sammanfattning av avsnitt 251 kring finansiella rådigivare på 26 minuter. Och ja, det kan vara en kortpodd på 26 minuter med tanke på att #351 är vårt längsta poddavsnitt någonsin på lite över 2 timmar 🤣

Det finns ganska mycket stöd för att god finansiell rådgivning är värdefull. Det ger ofta både mer pengar i slutändan och ett bättre välmående i form av t.ex. mindre ekonomisk oro. Problemet är att det även finns stöd för att ganska många rådgivare ger riktigt dåliga råd – inte av ondo eftersom de själva följer dem 🙈. Därav detta avsnitt där vi försöker gå på djupet kring finansiell rådgivning.

Jag har varit med om riktigt dålig finansiell rådgivning. Jag har inspelningar med rådgivare från storbanker som jag inte publicerat för att de är ren katastrof med en rimlig avkastningsförväntan på 15% över tid, mot forskningens 5%, tips om en nischfond istället för bred indexfond och så vidare. Det spelar ingen roll om rådgivaren har varit på storbank, nischbank, försäkringsmäklare eller liknande.

Så problemet för de flesta av oss handlar snarare om:

- Hur hittar jag en duktig finansiell rådgivare? och

- Hur vet jag att hen är duktig?

Det är därför vi i detta fördjupningsavsnitt försöker göra ett heltäckande avsnitt om finansiellrådgivning. Du får exempel på många frågor som du kan ställa till en potentiell rådgivare, tips och råd kring misstag att undvika. Men det handlar också om att faktiskt också bli en bättre kund i form av att ha rätt förväntningar på finansiell rådgivning. Många av oss går in med förväntningar om att få tillgång till exklusiva investeringar, bättre avkastning (än index) eller liknande.

Värdet med en finansiell rådgivare - som vi baserar på studier, partsinlagor och flera olika källor - är till upp till 3% högre årlig avkastning. Allt så klart beroende på situation och förutsättningar. Det viktiga är att dessa upp till 3% kommer INTE från att rådgivaren ska hjälpa till med att slå index, snarare hjälper hen dig att undvika de vanligaste beteendemisstagen som vi alla gör och att vi i princip alla ligger fel i förhållande till vår risktolerans.

Jag påstår att oavsett hur duktig man än är, så kommer man alltid ha tvivel (har jag gjort rätt?) särskilt i situationer då det kommer ny information (förändring i räntan, ett tillgångsslag som gått bra, ens portfölj ökar i absoluta tal etc) eftersom det kommer ALLTID finnas en portfölj, strategi eller tillgång som går bättre än det man själv har. Tricket blir således att hitta skärningspunkten mellan sig själv, sin situation och en investeringsstrategi där ute.

För den informationen finns där. Den finns hos oss, hos Småspararguiden och många andra. Det som det inte finns fler av är dig. Därav upplever jag att värdet med finansiellrådgivning är att ha någon att bolla med, att ha någon att anförtro sig till, att ha någon som hjälper mig att hitta just den skärningspunkten och en strategi och plan som du kan hålla dig till över tid.

Vi hoppas att du gillar detta avsnitt och att det här blir en start på en konversation kring finansiell rådgivning. Jag ser fram emot dina kommentarer. ❤️

Hälsningar,

Jan och Caroline

Mer info, länkar, tips, checklistor i forumet/artikeln

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.