Dans cet épisode Finscale – From Within, je reçois Armelle Renaudin, cofondatrice d'Entrepreneurs du Monde, pour une discussion autour de la microfinance, de l'entrepreneuriat de survie et de ce que les femmes des pays du Sud nous apprennent sur le sens de l'action.

Nous avons parlé :

• De la différence fondamentale entre choisir d'entreprendre et entreprendre parce qu'on n'a pas d'autre choix — et pourquoi cette distinction change tout à la manière dont on comprend la motivation et la résilience
• Du modèle d'accompagnement complet développé par Entrepreneurs du Monde : microcrédit sans caution dès 15 euros, compte épargne individuel, formations à la gestion, et groupes de soutien hebdomadaires qui fonctionnent comme de véritables masterminds de terrain
• De Safiatou, veuve en Casamance avec huit enfants, qui est passée de la vente ambulante à une épicerie en dur, d'un revenu de 100 à 300 euros par mois, après un premier prêt de 150 euros — et qui a depuis aidé une amie et une sœur à démarrer leur propre activité
• De la frugalité redéfinie non pas comme "faire avec peu" mais comme intelligence de l'allocation — arbitrer, optimiser, investir au bon endroit — et de ce que l'entrepreneuriat occidental a peut-être perdu en gagnant en complexité
• De la rigueur financière comme condition de la confiance : un taux de remboursement de 98%, des règles fermes et connues de tous, et la rééchelonnement comme outil d'accompagnement — pas de laxisme, mais pas d'abandon non plus
• De la communauté de donateurs construite depuis 30 ans à partir d'apéros entre amis, et du moment charnière du séisme en Haïti en 2010, où cette communauté a révélé toute sa force en refusant de lâcher
• Du défi financier actuel : la réduction de 52% du budget de l'AFD entre 2024 et 2026, qui contraint Entrepreneurs du Monde à réduire ses allocations dans des pays déjà fragilisés par des contextes quasi-guerriers — Haïti, Burkina Faso, Myanmar

Une conversation qui remet à l'endroit ce que "entreprendre avec impact" veut vraiment dire, loin des discours et au plus près du quotidien de 165 000 micro-entrepreneurs accompagnés chaque année dans une douzaine de pays.

En fin d'épisode, la recommandation d'Armelle : 

• Photo de groupe au bord du fleuve d'Emmanuel Donga https://www.babelio.com/livres/Dongala-Photo-de-groupe-au-bord-du-fleuve/179247

Liens utiles:

Armelle Renaudin : https://www.linkedin.com/in/armelle-renaudin/ 

Entrepreneurs du monde: www.entrepreneursdumonde.org

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Cet épisode est produit et animé par Solenne Niedercorn, fondatrice de Finscale.

Finscale, c’est bien plus qu’un podcast. C’est un écosystème qui connecte les acteurs clés du secteur financier à travers du Networking, du coaching et des partenariats.

📢 Avec Finscale Private Talks, je réunis investisseurs, entrepreneurs et institutions pour des échanges privés à forte valeur ajoutée - Je déteste le "bullshit".
🎯 Grâce à mon accompagnement en coaching et advisory, les dirigeants et professionnels de la finance peuvent mieux structurer leur vision et accélérer leur impact.
🤝 Quant aux partenariats, ce sont des opportunités "canon" pour se positionner au cœur de la transformation de l'industrie.

🔗 Retrouvez toutes les initiatives sur le site de Finscale

Bonne écoute à toutes et tous !

Produit par Gokyo Sàrl-S, hébergé par Audiomeans. Visitez la Politique de Confidentialité de Finscale et Audiomeans pour plus d'informations.

Teaser du dernier épisode de "From Within", Armelle Renaudin, Co-fondatrice d'Entrepreneurs du Monde

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Cet épisode est produit et animé par Solenne Niedercorn, fondatrice de Finscale.

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In this episode, I welcome Thomas Restout, Groupe CEO of B2C2, for a rigorous and highly technical conversation on crypto « market making »  and the structural differences between traditional finance and blockchain-based markets. Unlike many discussions focused on price or retail narratives, this episode goes deep into balance sheet mechanics, risk management, derivatives infrastructure, and capital efficiency.

We discussed:

• How B2C2 works as a « digital asset securities bank » -  providing continuous pricing, OTC execution, and derivatives solutions to institutions, exchanges, and token issuers.
• What market making really means in practice: aggregating fragmented liquidity, holding risk temporarily, and matching client flows /  just like in FX, but 24/7.
• The full risk stack behind every trade: credit risk, settlement risk, liquidation risk, regulatory risk  and why it's more complex than most people think.
• How B2C2 evolved from cross-exchange arbitrage in 2015 into a regulated OTC model built to compete with the world's top HFT firms.
• Why institutional adoption is « overstated » ETF exposure grew fast, but real on-chain adoption (wallets, stablecoins, infrastructure) is moving much slower than expected.
• Why blockchain settlement is a game changer: near-instant settlement reduces credit risk, speeds up balance sheet rotation, and can dramatically cut margin requirements in derivatives.
• How B2C2's trading engine works in practice: streaming prices via API, internalizing flows, and hedging across 50+ venues including ETFs, spot exchanges, perpetual futures, and DeFi.

A dense and highly educational exchange that connects traditional finance expertise with crypto-native infrastructure, and clarifies what truly changes, and what does not,  when markets move on-chain.

Useful links:

Thomas Restout: https://www.linkedin.com/in/thomas-restout-b2c2/

B2C2: http://www.b2c2.com

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Finscale is much more than a podcast.

It’s an ecosystem that connects key players in the financial sector through networking, coaching, and strategic partnerships.

📢 With Finscale Private Talks, I bring together investors, entrepreneurs, and institutions for high-value private exchanges – I have zero tolerance for bullshit.

🎯 Through my coaching and advisory support, leaders and finance professionals can better structure their vision and accelerate their impact.

🤝 As for partnerships, they create unique opportunities to position yourself at the very heart of the industry’s transformation.

🔗 Discover all the initiatives on the Finscale website : https://finscale.business

Enjoy listening!

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This is an excerpt of Solenne's conversation with Thomas Restout, Group CEO of B2C2

Finscale is also available on YouTube: https://www.youtube.com/@finscale.

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In this episode, I speak with Robin Wauters, European tech ecosystem builder at EU-Inc, about a topic that goes far beyond startups and venture capital headlines: the structural fragmentation of Europe’s innovation landscape — and the ambitious idea behind EU Inc.

Unlike many Finscale conversations focused on a single company or founder journey, this episode zooms out. It explores whether Europe needs a new legal and financial framework to truly compete on a global scale — and what is structurally holding it back today.

We discussed:

• The origin of the EU Inc initiative: a proposal to create a single, pan-European corporate structure that would allow startups to incorporate once and operate seamlessly across all EU member states, instead of navigating 27 different legal systems.
• The concrete friction points founders face today in Europe — from incorporation and employee stock options to cross-border investment complexity — and how these barriers slow down scaling compared to the US.
• The political and regulatory challenges of building such a framework, including the tension between national sovereignty and the need for deeper integration to foster innovation.
• The role of capital markets in Europe, and why fragmentation in listing rules, taxation and supervision makes it harder to create true European champions.
• The broader competitiveness question: how Europe positions itself between the US and China in technology, capital formation and regulatory agility.
• The realistic path forward — what can be implemented pragmatically, what requires political courage, and why timing matters in the current geopolitical and economic context.

A thoughtful and strategic conversation about Europe’s future as a startup continent — not just in terms of funding rounds, but in terms of structural design.

Robin’s recommendation:

• Podcast “Stuff you should know”: https://stuffyoushouldknow.com/

Useful links:

Robin Wauters: https://www.linkedin.com/in/robinwauters/

EU-Inc: https://www.eu-inc.org

Sirris: http://www.sirris.be

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Dans cet épisode de Finscale, je reçois Chloé Mayenobe, Deputy CEO de Thunes, acteur mondial des paiements transfrontaliers, pour une plongée au cœur d’une infrastructure invisible mais essentielle : celle qui permet d’envoyer de l’argent instantanément, partout dans le monde.

Nous avons parlé :

• De son parcours avant Thunes, notamment son expérience chez Ingenico au sein de comités exécutifs, et de la manière dont cette immersion dans un grand groupe technologique mondial a façonné sa vision du leadership, de la gouvernance et du rôle du manager.
• De la création et du positionnement de Thunes comme réseau mondial de paiements cross-border, conçu pour connecter directement des acteurs locaux (banques, wallets, opérateurs) plutôt que de s’appuyer uniquement sur les circuits bancaires traditionnels.
• De la complexité structurelle des paiements transfrontaliers, notamment en matière de conformité, de change, de gestion de liquidité et d’interopérabilité entre systèmes hétérogènes.
• De l’importance stratégique des wallets mobiles dans de nombreux marchés émergents, où ils constituent un canal majeur d’inclusion financière et un point d’entrée clé pour les flux internationaux.
• De la culture d’entreprise chez Thunes, pensée comme globale dès l’origine, avec des équipes réparties sur plusieurs continents, une forte exigence d’exécution et un cadre commun permettant d’opérer dans un environnement régulé et multiculturel.
• Des enjeux de gestion du risque et de conformité (KYC, AML, sanctions) intégrés au cœur de l’infrastructure technologique, et considérés comme un élément structurant du modèle plutôt qu’une simple contrainte réglementaire.
• De la place des “stablecoins” dans les réflexions actuelles sur les paiements internationaux, abordés comme une évolution technologique potentiellement utile pour améliorer la rapidité et l’efficacité des flux, à condition d’être intégrés dans un cadre opérationnel maîtrisé et conforme.

Un échange éclairant sur ce que signifie réellement le paiement “instantané” à l’échelle mondiale, et sur la manière dont des acteurs comme Thunes redessinent les rails de la finance internationale: un regard sur les coulisses d’un secteur en pleine transformation, entre temps réel, conformité et expansion mondiale. 

Recommandation de Chloé:

• “Noise” d’Olivier Sibony: https://oliviersibony.fr/livres/noise/

Liens utiles:

Chloé Mayenobe: https://www.linkedin.com/in/chloe-mayenobe/

Thunes: https://www.thunes.com/

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Il s'agit de l'extrait de l'épisode diffusé ce dimanche où je m'entretiens avec Chloé Mayenobe, Deputy CEO de Thunes

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Dans cet épisode de Finscale, je reçois Yann Charraire, Deputy Chief Excutive Officer et co-fondateur d’Airfund.

Nous avons parlé :

• De son passage chez Neuflize/ABN AMRO, où il a constaté un fossé important entre ambitions d'innovation et réalité opérationnelle dans les grandes banques, avant de créer One Wealth Place, qui deviendra plus tard Airfund, .
• Du pivot stratégique vers deux produits : un CRM augmenté, Air Wealth, pour la relation client en banque privée, et une plateforme de distribution de fonds, avec des enjeux techniques distincts notamment sur la sécurité des données personnelles.
• De l'écosystème construit autour de la distribution (distributeurs, asset managers, plateformes, clients finaux) et des quatre années nécessaires pour assembler les briques technologiques avant le pivot de 2021 vers l'infrastructure.
• De la recherche d’amélioration dans la distribution de fonds pour arriver à la  désintermédiation entre gérant et distributeur pour rendre le modèle plus efficace techniquement sur toute la chaîne et ainsi faciliter l’accès à la clientèle privée.
• De leur roadmap, avec la création d’une marketplace, dans un premier temps, permettant de devenir directement distributeur, à travers des partenariats avec des ManCo qui structurent les fonds et les gèrent (les producteurs) et, dans un second temps, de l’idée de devenir société de gestion pour assurer les fonctions de gestion en interne. 
• De l’intégration d’Amundi et Indosuez (Groupe Crédit Agricole), en tant qu’actionnaires institutionnels, un véritable partenariat et plus-value en termes de réseaux et de crédibilité.
• Du business model combinant abonnement et commissions sur les encours (flux et stock), générant des revenus récurrents croissants à mesure que le stock grossit avec la collecte.

Un échange passionnant qui montre comment la tech’ peut transformer la distribution de fonds tout en respectant les contraintes réglementaires, et comment un modèle innovant peut capter toute l'intégrité de la chaîne de valeur, du producteur jusqu'au client final, en redéfinissant les cartes du marché des private assets.

Recommandations de Yann:

• “Trust” d’Hernán Diaz

Liens utiles:

Yann Charraire: https://www.linkedin.com/in/yann-c-b1b2a82/

Airfund: https://www.airfund.io/ 

Amundi: https://www.amundi.fr/fr_part 

Fund Channel: https://fund-channel.com/fr

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Il s'agit de l'extrait de l'épisode diffusé ce dimanche où je m'entretiens avec Yann Charraire, Deputy CEO & Co-Fondateur d'Airfund

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Dans cet épisode, je reçois Antoine Leclercq, CEO d'Estreem, pour découvrir les coulisses d'un projet colossal : la création d'un processeur de paiement souverain européen né de l'alliance entre BNP Paribas et BPCE, avec comme ambition d’entrer dans le top 3 européen du card processing.

Nous avons parlé :

• De son parcours chez Axway Software puis Natixis en 2018 sur un projet de leader européen des paiements qui n'a pas abouti, avant de concrétiser cette vision avec Estreem un an plus tard.
• De l'alliance BNP Paribas et BPCE qui partageaient déjà depuis 20 ans des briques logicielles, mais face aux enjeux d'instantanéité et de prix, ont décidé de créer une joint venture autonome.
• Du positionnement comme pur processeur orchestrant les flux de paiement entre commerçants et banques, avec comme enjeux de rendre un service de qualité, en temps réel, sur une plateforme évolutive tout en restant innovante.
• De l'investissement de 200 millions d'euros pour une fintech industrielle de 400 collaborateurs capable de traiter 17 milliards de transactions annuelles (30% du card processing français), avec premiers volumes début 2027 et migration complète en 2028.
• De l'approche produit très structurante avec le principe “adopt” versus “adapt” : aucun développement spécifique pour un client, garantissant la scalabilité pour cibler des banques tier 1 et tier 2 en Europe.
• Du design par les risques qui pose systématiquement tous les risques opérationnels pour prévoir l'imprévisible, avec une exigence de disponibilité à 99,9% car un arrêt d'Estreem bloquerait les paiements en France.
• De la souveraineté européenne via le contrôle capitalistique d’acteurs européens et du passage du batch au temps réel pour reverser les fonds instantanément aux commerçants et permettre aux porteurs de piloter leurs paiements en direct.
  

Un échange technique et stratégique qui montre comment deux géants bancaires s'allient pour reprendre le contrôle d'une infrastructure critique, avec l'avantage déterminant de partir d'une feuille blanche plutôt que de gérer des plateformes héritées de multiples acquisitions.

Recommandations d’Antoine :

• “Inspired” de Marty Kagan 
• GDIY podcast - épisode avec Laurent Alexandre 

Liens utiles:

Antoine Leclercq : https://www.linkedin.com/in/leclercqantoine/

Estreem: https://www.estreem.eu/fr 

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