大家好，欢迎收听本期的《挖财5分钟》。上一期我们和大家聊到刚毕业时找工作的一些困扰，今天我们再来看看工作的两三年后小雯同学又遇上了哪些问题呢？

小雯：

红利老师，我工作了两年，第一年的时候觉得啥都很新鲜，什么都想学！现在啊热恋期早就过咯~~我是不是要换个新工作刺激一下自己呢？

这个问题我相信不少同学都经历过，当你感到失去了学习的热情，首先要做一个复盘，找到自己学习动力的根本来源。如果你的学习动力来自于新鲜感，那么这个动力来源本身就有问题。因为很难有一份工作能够一直持续的让你保持新鲜感，如果每次都用换工作来解决的话，那你可能会一直处于高频换工作的状态，这样一方面对你的职业发展不利，另一方面用人单位也不太喜欢频繁跳槽的同学。

事实上，学习的动力往往和职业发展息息相关，比如说，你的领导找你谈话，如果你能够在半年之内掌握1、2、3这三项技能，你就可以在半年后升职加薪，你愿意学吗？是的，如果你所在的公司能够给到你一定的发展空间，而能够明确的告诉你，这些成长和发展需要满足什么样的条件，相信你会很有动力去学习的。当然，如果你能xxx，你就能xxx的故事在很多公司并不常见，但是如果你不能xxx，你就不能xxx，确实非常普遍的情况。

因此，学习不一定能立马有成长，但停止学习，就必然停止成长。至于你该往哪个方向去学习，可以和你的老大聊一聊，告诉他你渴望成长的想法，听听他对你学习成长的建议。当然，如果在一家公司看不到成长的机会，换一份工作也是可行的。

小雯：

恩，保持学习的状态很重要！可是我干的这活以后会不会没有钱途啊~~都说设计苦逼，我要一条道走到黑吗？要不然我去考个十七八个证，以后万一用上了！嘿嘿嘿。。。

这个问题，我觉得可以分成两个问题，第一：是否要转行？第二：该如何转行？

关于是否要转行，我觉得应人而异。事实上，有很多人对于自己的工作都是不满意的，抱怨大于感恩，才会有干一行怨一行的情况。尽管每一行都有每一行的苦，但我们还是要客观的看待自己的行业是否值得坚持。

第一，                 你在的行业是否有发展空间

第二，                 你是否喜欢你现在的行业现在的工作，

第三，                 你在这个行业未来的发展否是你想要的。问完这三个问题，再来决定是否要转行。

 关于如何转行这个问题，我觉得方式方法有很多，有不少小伙伴选择考证来做敲门砖，这个方法可行，但不必然，尤其不推荐做考证达人。关键还是要先确定一个你想转型的行业，去了解一下这个行业入行的门槛和要求，再来根据这些门槛和要求来做相应的学习，必要的时候才去考些相应的证。毕竟时间是非常可贵的。

小雯：

诶，最后关于存钱方面我真的很惨，工作两年了还是负存款状态，刚刚工作一年时我的想法是：反正工资这么低，存也存不了多少，就不存了，等有钱了再存！现在啊，我发现不管工资高低，都需要适当有些积蓄，它能在我做一些想做的事时给我“底气”！怎么存钱，怎么理财是我现在最大的困扰了！

个人建议，无论钱多钱少，有计划的理财是非常重要的！因为理财就是细水长流不是一夜暴富，因此需要日积月累的坚持才可以。如果你想多学点理财知识，可以关注：wacaibao微信，回复：挖财5分钟，能学到很多理财知识。

 首先，你的开支需要和你的收入对等，你需要量入为出，否则很可能会造成刷爆信用卡等这类情况。正如上一集提到的，我建议大家可以尝试一下记账，一段时间的记账之后，你能够更清晰的了解自己的财务状况，也能帮助你更好的从一些细枝末节的地方省下很多开支。

第二是积蓄理财，你需要根据自己的存款计划来进行分类，把钱分成四档。

第一类是应急金，主要是随时可能需要即时支取的一些费用，可以身边带些卡里存下一些。事实上支付宝、微信支付的普及，这一类的需求越来越少。

第二类是随时可用资金，这一类主要用于满足日常开销、信用卡还款等，这类资金可以投资一些活期类的理财产品。

第三是年度预算资金，譬如每年的旅游基金、买手机、双十一等剁手需要的资金，建议大家做一个年度大致的规划，并根据资金使用的需求做一些定期理财。由于活期类理财的收益较低，因此短期不急用的资金可以买一些收益较高的定期理财产品。

最后一类是长期投资资金，这一类的资金才是真正意义的我们的积蓄存款，建议大家根据自己的风险偏好分成几个部分，可以分别做一些定期理财、股票／基金投资、债券型基金投资、海外投资等等。

提高工作中的学习能力和学会投资理财同样重，感谢收听本期的《挖财5分钟》，我们下期再见！

大家好，我是红利，欢迎收听本期的《挖财5分钟》。十月起，很多大四的学生们纷纷开始留意起找工作的问题了。第一份工作的重要性不言而喻，今天我们会通过小雯：同学的一些疑问来和大家深入聊聊这个问题。

小雯：

红利老师，我现在大四，快毕业了，感觉找工作比写论文难多了！我是学会计的，但是完全不知道自己能干什么！干脆把银行、券商还有事务所所有部门都投了一遍，可是开的那么低的工资，每次面试还有这么多人！

这个问题我相信很多朋友在临近毕业时都遇到过，有迷茫有担心都是正常的。人生的第一份正式工作对一生的影响非常大，所以一定要认真对待。如果遇到择业上的问题，我建议大家首先要想明白一件事情，就是天下没有完美的工作，有的是权衡和取舍。

譬如你找工作的时候，薪资看不看重？公司福利看不看重？工作内容看不看重？老板是否nice看不看重？再聊点深的，薪资涨幅看不看重？期权激励看不看重？个人发展和成长空间看不看重？如果这些你都看重，一般很少有公司能够满足你全部的需求，这个时候就要看你怎么权衡取舍了。

我个人的建议是：起点高低没那么重要，合理就行。关键要看未来，看趋势。这里给大家画三个重点:

第一，  选择行业很重要，行业是否处于上升期，行业是否有未来。大家要知道，行业的发展基本决定了该行业从业者未来的成长空间。如果选错行业，可能在若干年后等你想要再转行，那代价就会比较大。

第二，  选择公司很重要，你的求职的公司是否具有发展空间，这家公司的人员成长情况如何，公司对于刚毕业的同学有没有一套辅导养成的计划和系统。

第三，  岗位很重要，你所应聘的岗位，对应的是不是这家公司的主营业务，业务发展中是否可以得到公司足够的资源和支持。

如果能在一个朝阳行业中，找到一家有成长性的公司，并作为其核心业务线就职，童鞋好好努力吧，你或许将成就一个非常具有想象空间的未来（加入成功人士的动画形象）！话说回来，每个人的志向不同，所上的建议更适合对自己有较高要求的同学们。

小雯：

恩！我就是那个对自己要求很高的人！但是对于工作地点我也是很纠结呐！我家离上海很近，留在家里的小伙伴都有房有车了，来上海打拼的小伙伴呢为了省几百块的房租，每天上班都要乘1个多小时的地铁！

对于这个问题，我给出4个字，量力而行。我身边有不少胸怀大志，只身一人来上海打拼的小伙伴。对于他们中的一部分，我其实挺心疼的。如果你希望靠自己的努力，通过一段时间的奋斗在上海安家立业的话，那么你很可能需要父母的支持，毕竟上海的房价太高，生活成本也高，选择去大城市打拼，要做好吃苦和直面激烈竞争的准备。

其实，大城市的优势在于有大量优秀的企业，提供了许多就业机会，但如果能在省内找到同样合适的工作，留在省内也不失为一个不错的选择，毕竟现在很多城市都提供了许多鼓励优秀企业入驻的政策，而越来越多的优秀企业也正在往这些城市迁移或设置分公司或部门，仔细寻找的话，你可以找到很多的机会。

小雯：

对哦！我听说鹅厂在成都也有部门呢！成都房价一万左右了吧！工作地点解决了，最后就是钱的问题了……我实习的这几个月花的也不多，就和小伙伴撸撸串，打打王者荣耀，买买皮肤！下个月工资还没到手就开始计划去哪里玩了！我是不是很潇洒？

虽然你才刚入职场，但是培养自己的理财意识也是很重要。你可以先关注一下理财科普号：例如：挖财宝（微信搜索：wacaibao），提前学习一些理财知识。

职场新人要学会财务规划，要管理好以下两点：一方面是收入，一方面是开支。我建议你可以尝试记个账，养成良好的记账理财习惯，相信一段时间之后你就可以有自己的结余了！

以上就是本期的内容，第一份工作对每个人都非常重要，想清楚，再做决定，祝大家能找到满意的工作。感谢收听本期的《挖财5分钟》，我们下期再见！

盼星星、盼月亮，2017年最长的假期终于快来啦！再上10天班，就可以放假了。不过这次假期有个bug，那就是国庆中秋双节叠加在一起了。

虽然假期少了，但至少可以连休8天假。上班族们可以利用假期好好休息下，而且这次假期还有一大波福利来袭，赶紧Mark起来！

一大波福利扑面而来

1、10月总共只上17天班

国务院办公室通知，2017年中秋节、国庆节放假调休8天，从10月1日（星期日）至8日（星期日），9月30日（星期六）上班。旅游、探亲、结婚、休息……任你挥霍啦！

而且挖财君掐指一算，除去周末，整个10月份，只要上17天班！如果你胆子大的话，还可以请5天年假，这样便可连休15天，足够出国来一个深度游了。

2、高速公路免费8天

挖财君了解到，本次高速免费时间为：10月1日零点-10月8日24点，7坐(含7坐)以下载客车辆，以及普通收费公路行驶的摩托车。想要在国庆节自驾出游和回家的朋友，这个福利能省不少钱。

免收通行费时间以车辆驶离高速公路出口收费车道的时间为准。普通公路则以车辆通过收费站收费车道的时间为准。换言之，收费期间上高速公路，免费期间下高速公路，不会被收费。反过来，免费期间上高速，收费期间下高速，就要收费。

3、节日慰问品发放

挖财君了解到，全国总工会规定，逢年过节可以向全体会员发放少量的节日慰问品。尤其是这次假期中秋节也在一起，即使不发过节费，发一盒月饼总该要的吧。

有几个坏消息你也要知道

1、抢张回家的车票不容易

虽然离假期还有一段时间，但是挖财君了解到，很多大城市到全国各地的车票非常抢手，基本已经售罄了。还没买到票的朋友，可要抓紧时间抢票啊。

2、全年最堵时刻来临

假期出门玩耍美滋滋，但是路上堵到你怀疑人生。车站挤挤挤挤挤、景区人人人人人、厕所憋憋憋憋憋……

3、你的份子钱准备好了吗

国庆可是个扎堆结婚请客的好日子！挖财君国庆假期就要参加三场婚礼。想想送掉的份子钱就够我假期出门旅个游了。

4、假期加班心情如上坟

当我们满心欢喜期待假期的时候，领导却要求你假期要加班！这次假期国庆、中秋双节合璧，但是加班费却不能翻倍！

挖财君了解到，10月1日至10月3日为国庆节法定节假日，按300%算加班工资。10月4日是中秋法定节假日，按300%算加班工资。10月5日、10月6日是调休，加班且无补假的，按200%算休息日加班工资。10月7日、10月8日是周六、周日，加班且无补假的，按照200%算休息日加班工资。

假期加班给钱也就算了，你有可能加了班却没有钱拿！因为休息日加班后，是安排补休还是支付加班工资，决定权在企业，职工没有选择权。

5、这是今年最后的长假了

过完了这次国庆中秋假期，今年就再没有长假了啊！

挖财君有话说

离假期还有十几天时间，大家可以好好花点心思准备下假期的安排。想要出去旅游的朋友，赶紧要做好攻略；想要宅家睡个7天的朋友，也请准备好充足的食物。

总之，要想假期过得爽，还得要看钱。乘着离假期还有点时间，赶紧做个短期理财赚点零花钱吧！提前祝大家假期愉快！挖财君准备假期来个朋友圈8日游，哈哈哈！

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大家好，欢迎收听本期小挖学堂，今天和大家说说对我们非常重要的五险一金！

上班族应该都知道，五险一金包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。

现实生活中，大家对五险一金可能只是一知半解，有交的意识，缺容易忽略细节，这会导致大量的亏损出现。

现在小挖要提醒你几点，如果忽略了他们，你的五险一金也就差不多和“打水漂”画等号了。

一、医疗保险必须交满规定的年限

想要在退休时享受终生医疗的待遇，就要先交够足够年限。这个年限因地区不同，会有一些差异。一般情况下，女性得缴满20-25年，男性得缴满25-30年。如果没有达到规定的年限，退休时你得到的仅仅是你的个人缴存的2%部分，单位交的10%可就都要充公了。而且，医疗保险中断3个月以上就会失效，所以离职断缴期一定要联系新公司补缴。

二、社保累计缴纳要满15年

领取养老金有两个条件，一是社保要缴满15年，二是要达到退休年龄。养老金分为两个账户，个人缴纳的部分纳入个人账户，单位缴纳的部分纳入统筹账户。如果你只缴了14年就不缴了，那么以后是没有资格领取养老金的，届时只能把个人账户中的钱退给你，统筹账户中的钱就要充公了。

三、社保不能断缴

如果你在一线大城市，又不是本地人，那么你的社保千万不能断了。一旦断缴，除了会对你的缴费年限核算、社保待遇领取等结果产生影响，在有些城市，对买房买车和落户计划的影响会更为直接。

四、工伤保险不能浪费

工伤保险可以用不上，但你不能不知道！当意外发生时，就是工伤保险派大用场的时候了。根据工伤保险条例规定，在工作时间和工作岗位，引起的负伤、致残、死亡都应该算为工伤。而你负伤期间所需的部分医药费，伤残时的救助金以及丧亡的丧葬费和抚恤金等，都可以从工伤保险基金中扣除。

五、失业保险缴费须满一年

并不是所有没工作的人都可以享受失业保险的待遇。根据法律规定，失业的人员需满足以下三点才可有机会享有这笔失业保险金。①失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年的。②非因本人意愿中断就业的。③已经进行失业登记，并有求职要求的。

六、生育保险与单位挂钩

对于上班族来说，生育保险真是一大福利。不同于医疗保险缴纳，生育保险只要交够一年并且满足其他生育保险政策，就能享受相关的生育保险待遇。当然，若你一旦缴费中断，这生育保险的待遇也就随风消散了。

七、养老保险没有交够十年 要回户口地领取

有很多异地工作的人，年轻时候在大城市工作，按照大城市的标准去缴纳五险一金，但是由于工作变迁，你在每个地方缴纳社保都不满10年，最终要回到老家领取养老金，领取标准比大城市要低很多，这种情况就非常吃亏了。

八、公积金得要好好利用

小挖觉得，公积金是五险一金中含金量最高的一项了，因为公积金账户中的钱全都是归自己所有的！这些钱的用途有很多，比如买房、租房、重大装修等，如果你不用掉，那么等你退休了还能全部取出来。

值得一提的是，公积金年度缴存的资金，只能获得三个月的定期存款利率，而且公积金的月缴存额度超过上限就要你纳税了。所以，挖财君建议，能用还是早点用掉。

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本期《挖财五分钟》，我会和大家聊一聊”会买更要会卖，基金赚钱在管理”。

前几天有朋友问我：最近一、两个月有什么基金要涨，推荐一下？这个问题很难回答，因为买基金不能只看上涨幅度，也要看回撤的风险，而且短期进行基金评估难度很大。如果能够很确定短期上涨，那么我就自己贷款买基金了。这个是很难的，还有很多的运气成分在里面。所以我们不能只靠短期表现去评价基金的好坏。很多买到好基金的客户，最终却没有赚到钱。那是因为什么原因呢？核心就是不会管理！

在讲如何管理基金前，首先介绍一个基础且关键的概念：夏普比率。那么什么是夏普比率？夏普比率又称为夏普指数，由诺贝尔奖获得者威廉·夏普提出，该指标已成为国际上用来衡量基金绩效表现的最为常用的一个标准化指标。最简单的理解：每冒赔一块钱的风险，投资人能赚多少钱；为什么要用这个标准呢，给大家举个例子，因为你看A基金最近一年涨了25%，B基金最近一年涨了15%，如果只看收益率那就当然买高的了。但我再告诉大家一个信息：A基金预期最大亏损是25%，B基金最亏损是5%。这个时候我们买什么？当然买B基金了！ A基金冒亏1块钱的风险，赚1块钱；B基金冒1块钱的风险赚3块。所以夏普比率越高，咱们赚钱的可能性才最大！请大家一定牢记这个标准。

投资基金赚钱的关键两步，第一步选基金，上期讲过了。第二步就是管理基金：指的就是基金持仓时间和如何止盈。

我们从海量的客户投资数据分析看，客户赔钱的两个大原因：一是买错了、二是频繁买卖。频繁买卖一方面交易成本极高，另一方面买错的概率就会上升。那么提升赚钱概率的是什么呢？其实最大的影响因素，就是持仓时间。投资人持有基金一年，夏普比率为0.88，持有两年，夏普比率为1.98，持有三年则为2.52。

逻辑也很简单，短时间内买卖，一是高额的交易成本，申购费、赎回费等。二是卖了就意味着再买，次数越多越容易出错，因为再好的基金经理，也没办法保证短期的收益。所以，持仓时间越长，所获取的收益也就越稳定。因此，我们需要做的，是选中优质的基金，长期持有，要学会稳中求胜。

最后说一下适当止盈的重要性，我们应该无数次听说过一个词“追涨杀跌”，做止盈就是避免发生这种散户标准的赔钱节奏。反向思考，越跌越买，涨到目标值立即卖掉。前面说过偏股型基金的平均收益率是17%，所以建议大家在两个情况去止赢：一、根据你的投资风险偏好，当你的收益到了12%~25%。二、当你身边从不来接触股市、基金的人，都入市了，就可以把机会留给他们了。止赢后，可以选择新的产品，也可以开始分批定投，即使从15年最高点开始定投，现在收益也应该在20%左右了。

基金的效益来源于选对好基金，和做有效的管理。而有效管理的关键是：持有基金的耐心，和该卖时的决心！

感谢收看本期的挖财5分钟。智慧财富，人人可享，挖财5分钟，让理财更轻松！

大家好，我是挖财基金，玄冰。学习理财小知识关注我的微信：挖财宝，回复：挖财5分钟，就有机会领取红包哦。

本期的《挖财五分钟》，我会和大家聊一聊，如何能选到年化收益17%的牛基。

先讲一个小故事：

我刚刚进入金融行业时，有幸和一个知名的基金管理人沟通；我问了他一个很专业、高端的问题，应该也是大家都会关心的问题：一个月、两个月短期内赚的钱，我们都知道大多都是运气！长时间来看，到底买什么最赚钱呢？他的回答也很简单，只有两种：一、优质区域的房产；二、优质公司的股权；那为什么是这2种呢？因为这两样东西与国家、人类的发展正相关；也就是国家和人类进步，这两个资产就会同步或超出其速度增长。

回到我们今天的主题，怎么选年化收益率能到17%的基金？分享一个数据：过去11年，偏股型基金的平均年化收益率就是17%。那么意味着什么呢？意味着大家其实每一只基金都买100块，最终你的平均年化收益率就是17%。为什么？逻辑非常简单，因为中国的经济在发展。那为什么还会有那么多人赚不到钱呢？

赚不到钱的愿意其实也很简单，因为我们常常会遇到这样的情况：不知道在哪看到或听到，最近哪支涨的好，跟着买！发生了一个热门事件，跟着买！小道消息听到或听朋友说到一支基金，越是神秘越要跟着买！尤其是听说，一个神秘部门，或者一个金融行业的朋友和我说的，说的声音越小大家就买的越凶。但大家想想，如果这个逻辑成立，那基金公司的人不就都发大财了？

所以，我们想赚钱，就要有一套经得起逻辑推理的方法，今天就给大家分享一套最简单的方法论。两看（看平台，看基金经理）、两不看（不看名气，不看短期收益）。

第一步：看平台，不看名气，很多大型的基金公司，每年都有一、两支收益非常不错的产品，基民自己买了基金A，发现涨的却是基金B，为什么呢？逻辑很简单：股票、债券是分不同风格、不同地域（A股、香港、欧洲、美国）。大多数基民们按刚才说的方式，近期什么涨、什么热就买什么。那如果咱们自己开基金公司怎么办呢？从做生意的角度，那就每个大类别，甚至是细分到行业，都发行几只基金。那每年总会有几支涨上来，你看了一段，发现涨的不错就跟着买了，然后市场风格大变，赔了。所以说，不看名气，不看短期收益。

如何看平台（基金公司）呢？比如说我们要买偏股型基金：把这家基金公司所有的偏股型基金收益率用excel表（大于1个亿的每一支），收益率取的时间段分别为最近一年，最近三年、最近五年，排个名，最近一年、最近三年、最近五年，均排名前五的公司，这说明，这家公司在股票投资的能力是长期和稳定，不是营销套路。

第二步：选基金经理，先强调两个基础逻辑，首先得找一个有经验的基金公司，其次没人有预知未来的能力。那就意味着，后面市场什么样，谁也不知道。选在不同市场情况下都有经验，至少经历过一次完整的牛熊转换的人。最近一轮牛市在14~15年，14年前的最低点1849，在2013年。所以我们选择的基金经理，至少是2013年前入行。

最后分享一个小技巧，上述选出来的优质产品，如果看到它跌了10%~20%，那立马加仓。

投资需谨慎，学习才能赚。感谢收看本期的挖财5分钟。下一期我会和大家聊一聊:如何管理你的基金才能让他赚更多的钱。我们下期再见。

说到“资产配置”很多人的第一反应是“这个是不是很有钱的人才需要的啊”。还有朋友可能会想到这样一句话”不要把鸡蛋放到一个篮子里“，其实这个指的是在投资中我们要学会合理的配置来分散风险。今天我们请来了挖财卓越财富总经理水晶，带大家一起学习：调研10万家庭，分析总结得出的“标准普尔家庭资产象限图”。

人到中年，压力也在不断攀升，面对上有老，下有小的7口之家，我们应该如何打理钱呢？请听本期挖财5分钟~

我们邀请到来自新加坡南洋理工大学的美女博士——方竞，和我们一起聊聊策略定投！
策略定投是普通定投的升级版，它和普通定投的区别不仅在于每期的投资金额和投资时间是否固定，更需要投资者对市场走势进行密切关注。但是付出总会有回报，大多数情况下相对普通定投，策略定投更容易获得超额回报。感兴趣的投资者可以先看看我们今天的分享，再来决定策略定投是否适合你。

大家好，欢迎收听挖财5分钟，本期我们请来了新加坡南洋理工大学的美女博士方竞，来聊一聊基金定投！

家庭保险，对很多人来说，既熟悉又陌生。我们知道家庭保险的重要意义，却在选保险时一头雾水，最后往往听从销售人员的建议，买了不恰当的或者性价比不高的保险。那么，到底怎么选保险呢？

请听挖财总裁助理，商务决策总经理—美元，来和我们聊聊家庭保险~